Financijski stručnjaci koji pružaju savjetovanje o planiranju i ulaganju pojedinim ulagačima su financijski posrednici. Obično se nazivaju financijski savjetnici, ovi posrednici pomažu u uštedi sredstava od pojedinaca u investicije. Ova usluga je važna jer pojedinci žele mogućnosti za rast svoje štednje, a potiču gospodarski rast i razvoj. Financijski posrednici mogu pomoći u upravljanju rizikom ulaganja sa svojim specijaliziranim znanjem i iskustvom. Prednosti korištenja posrednika uključuju upravljanje rizicima, fiducijarnu odgovornost, povećanu likvidnost za pojedinačne investitore i profesionalne savjete.
Upravljanje rizicima
Posrednici pomažu u upravljanju rizikom ulaganja pružanjem stručnih savjeta o mogućnostima ulaganja. Međutim, savjeti koje daju mogu povećati ukupni rizik zbog prirode ulaganja, potencijalne nagrade se također povećavaju. Oni također pružaju stručnost i tehnologiju za lako i brzo obavljanje investicijskih transakcija, i dok posrednici često usmjeravaju svoje klijente na određena ulaganja kojima upravlja njihova tvrtka, dužni su djelovati u najboljem interesu klijenta, a ne vlastito ili poslodavca.
Fiducijarne dužnosti
Financijski posrednik ima zakonsku obvezu da djeluje u najboljem interesu pojedinačnog klijenta investitora. Oni imaju zakonsku obvezu objavljivanja materijalnih informacija o svom poslovanju koje bi mogle utjecati na klijenta i moraju se suzdržati od aktivnosti koje uzrokuju sukob interesa s klijentima. Svaka samostalna ili samostalna djelatnost koja uključuje klijente je kršenje fiducijarnih obveza koje zakonski duguju klijentima. Na primjer, savjetnik ne smije istovariti neželjene vrijednosne papire na klijente koji ne sumnjaju, ili gurnuti dionice zbog veće provizije, iako to ne odgovara klijentovom portfelju.
Likvidnost
Financijski posrednici pomažu svojim klijentima da prodaju svoja ulaganja kada klijent želi ili želi prodati. Oni stvaraju tržište za klijenta pronalazeći voljne kupce, a to se obično događa odmah (kupite završetak posla na dan podnošenja naloga za prodaju).
Stručni savjeti i informacije
Financijski posrednici imaju osoblje stručnjaka koji istražuje i analizira različite mogućnosti ulaganja. Takve informacije se obično stavljaju na raspolaganje pojedinačnim investitorima bez dodatnih troškova. U stvari, pružanje ove vrste informacija besplatno je marketinška strategija koju financijski posrednici koriste kako bi privukli klijente. Što je informacija bolja, financijski će posrednik biti konkurentniji kada privuče klijente.
Visoko regulirano
Financijske posrednike reguliraju državne sigurnosne komisije, Komisija za vrijednosne papire (SEC) i razne burze. Iako burze nisu vladine agencije, one su uspostavile pravila koja se moraju slijediti. Ako financijski posrednik ne slijedi ova pravila, neće biti dopušteno trgovanje na određenoj uključenoj razmjeni. Postoje zahtjevi za licenciranjem koji se moraju poštivati, a kršenja zakona, pravila i propisa mogu rezultirati teškim kaznama, sankcijama, pa čak i kaznenim prijavama. Pojedinačni ulagači mogu prijaviti pritužbe burzama, povjerenstvima državne sigurnosti i DIP-u koji će biti istraženi.
