Novčana otkupna vrijednost police cjelokupnog životnog osiguranja predstavlja iznos novca koji osiguranik prima ako odluči raskinuti polisu. Izračun otkupne vrijednosti temelji se na komponenti štednje polica cjelokupnog životnog osiguranja. Što je ugovaratelj osiguranja dulje pridonio politici, to će biti veća eventualna otkupna vrijednost gotovine. Nekoliko čimbenika ulazi u izračunavanje otkupne vrijednosti police.
Premium plaćanja
Osiguratelj temelji otkupnu vrijednost police na ukupne premije osiguranja plaćene do datuma raskida. Neka pravila o cjelokupnom životnom osiguranju omogućuju osiguranicima isplatu premija u kasnijim godinama s dividendama od ulaganja u politiku. Ova pravila omogućuju starijim osiguranicima da zadrže pokrivenost nakon umirovljenja. Budući da su isplate dividende dio novčane vrijednosti police, te politike imaju niže vrijednosti otkupa od onih u kojima ugovaratelj osiguranja plaća premije izvan vlastitog džepa za cijelu dužinu police. U ranim godinama, ušteda je minimalna u usporedbi s plaćenim premijama. Novčana otkupna vrijednost može biti manja od stvarne novčane vrijednosti police. Važno je znati da se predavanjem dijela novčane vrijednosti umanjuje naknada za smrt.
Novčana vrijednost
Novčana vrijednost police predstavlja njezinu obračunatu vrijednost. Čimbenici koji ulaze u izračunavanje novčane vrijednosti police uključuju nominalnu vrijednost police, rok plaćanja premije i broj godina održavanja. Kako osiguranik i dalje plaća premije, a kako sama sredstva u politici povećavaju vrijednost ulaganja od strane osiguravatelja, novčana vrijednost raste.
Zajmovi i porezi
Osiguranici mogu iskoristiti novčanu vrijednost svojih politika za cijeli život kao kolateral za kredite kao što su poboljšanje doma, kupnja automobila ili za obrazovanje. Svaka neplaćena glavnica i kamata kredita oduzimaju se od novčane vrijednosti police. Porezna pitanja nastaju i pri predaji cjelokupne police osiguranja života. Budući da je osiguranik isplatio dividende s novcem nakon poreza taj dio otkupne vrijednosti nije oporeziv. Međutim, dividende uplaćene u polisu oporezuju se nakon predaje.
Naknade za predaju
Naknade za predaju razlikuju se među osiguravateljima, pa čak i među politikama istog osiguravatelja. Osiguravatelji koriste naknade za predaju kako bi odvratili osiguranike od predaje svojih polica dok ne dosegnu zrelost. Što duže osiguranik održava politiku, to je niži postotak koji će osiguratelj naplatiti u naknadama za predaju. Novčana otkupna vrijednost tada se izračunava uzimajući punu novčanu vrijednost i odbijajući troškove predaje, plus sve neplaćene glavnice kredita ili kamate na polisu.
