Kompenzacijski saldo je saldo računa koji banka može upotrijebiti za nadoknadu neplaćenog kredita. Krediti s obročnom otplatom s kompenzirajućom bilancom zahtijevat će veću efektivnu kamatnu stopu od zajmova bez ove značajke. Izračunavanje kamatne stope na kompenzacijsku bilancu i rate kredita će vam pomoći razumjeti pravi trošak duga. Ako je Vaš kredit je “diskontirana”, to znači da je vjerovnik će zahtijevati interes ispred ispred umjesto na kraju razdoblja. Oni koji imaju diskontirani kredit imaju još jedan dodatni korak potreban za dovršenje efektivnog obračuna kamate.
Stavke koje su vam potrebne
-
Zajam s kompenzacijskom bilancom
-
Kalkulator
Tipični zajam uz obročnu otplatu
Pogled na Vašu kreditnu paperwork kako bi se utvrdilo glavni iznos kredita, kompenzacijski balans potreban, i na kamatna stopa. Nadoknadiva ravnoteža obično se izražava kao postotak glavnice zajma, ali neki zajmodavci mogu navesti ravnu dolarsku vrijednost.
Izračunajte nominalnu kamatu. To se radi uzimanjem navedene kamatne stope i množenjem s glavnicom. Na primjer, ako ste imali kredit od 100 tisuća dolara s kamatnom stopom od 10 posto i kompenzacijskom bilancom od 5 posto, vaša nominalna kamata bi iznosila 10.000 dolara (100.000 x 10 posto).
Izračunajte traženu kompenzacijsku ravnotežu. Ako za određenu naknadu imate određeni iznos u dolarima, taj je korak za vas već dovršen. Ako imate traženi kompenzacijski saldo određenog postotka, uzmite taj postotak i pomnožite ga s navedenom glavnicom. Koristeći isti primjer iz gore navedenog, traženo kompenzacijsko stanje iznosilo bi 5.000 USD (100.000 x 5%).
Izračunajte raspoloživu glavnicu. To se postiže oduzimanjem kompenzacijskog salda potrebnog od vrijednosti glavnice navedene u zajmu. Na istom primjeru, raspoloživa glavnica bi iznosila 95.000 USD (100.000 - 5.000 USD)
Podijelite nominalnu kamatu s raspoloživom glavnicom. Ovo je vaš efektivna kamatna stopa, i pravi trošak duga. U ovom primjeru, efektivna kamatna stopa iznosi 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Kredit s popustom i kompenzirajućim saldom
Slijedite korake od jedan do tri iz tipičnog zajma s obročnom otplatom s odjeljkom za kompenzaciju.
Izračunajte raspoloživu glavnicu. To se postiže uzimanjem ukupnog iznosa glavnice i oduzimanjem nominalne kamate i kompenzacijskog salda. Koristeći isti primjer iznad, raspoloživa glavnica bi vrijedila 85.000 USD. ($ 100,000 - $ 10,000 - $ 5,000)
Podijelite nominalnu kamatu s raspoloživom glavnicom. U ovom primjeru, efektivna kamatna stopa iznosi 11,76 posto (10 000 USD / 85 000 USD).
Savjet
-
Izračunajte efektivnu kamatnu stopu zajma prije potpisivanja dokumenata. Ovo će vam dati ideju o pravi trošak duga i pomoći vam procijeniti sve svoje mogućnosti.
Upozorenje
Budite sigurni da razumijete uvjete bilo kojeg ugovora o zajmu prije potpisivanja dokumenta. Nakon potpisivanja, vi ste zakonski odgovorni za uvjete i odredbe ugovora.
