Komercijalne banke su ključne za međunarodnu trgovinu. Kada su trgovinski partneri na drugoj strani svijeta ili u zemlji u kojoj je teško primijeniti poslovne ugovore, banke smanjuju rizike poslovanja u inozemstvu s financijskim proizvodima kao što su akreditivi.
Banka je izdala akreditive
Akreditivi su najčešća financijska usluga koju komercijalne banke osiguravaju za međunarodne tvrtke prema Federalnoj rezervi New Yorka. Vox kaže kako se obično koriste za izvoz robe u zemlje u kojima može doći do poteškoća u provedbi ugovora ili kada se trguje sa zemljama koje predstavljaju značajan rizik. Vrlo malo tvrtki u SAD-u koristi akreditive prilikom slanja u Kanadu, Meksiko ili većinu članica Europske unije. Akreditivi se najčešće koriste pri trgovanju s rizičnijim odredištima, kao što su Pakistan, Turska, Indija ili Kina. Približno 30 posto američkog izvoza u Kinu je olakšano akreditivom od komercijalnih banaka.
Kako djeluje akreditiv
Nakon što kupac i prodavatelj sklapaju ugovor o prodaji robe, kupac će od banke zatražiti akreditiv. Banka prodavatelja mora potvrditi autentičnost akreditiva prije slanja bilo kakve robe, kaže Investopedia. Nakon što prodavatelj isporuči robu, prosljeđuje izvozne dokumente svojoj banci. Banka prodavatelja usklađuje izvozne dokumente s akreditivom kako bi se uvjerila da je ono što je ugovoreno za otpremu ono što je zapravo otpremljeno. Ako se svi dokumenti slažu, banka kupca šalje plaćanje banci prodavatelja.
Financiranje akreditiva
U većini slučajeva akreditiv je ugovorni instrument, kao što je bankovni ček, koji će banka izdavateljica platiti prodavatelju. Prenosivi akreditiv dopušta prodavatelju da prenosi plaćanje na treću osobu, kao što je korporativno matično društvo. Na isti način na koji potrošač koji piše osobni ček za plaćanje robe mora imati dovoljno novca u banci da pokrije svoju kupnju, Shipping Solutions kaže da banke zahtijevaju od kupaca koji traže akreditive da daju kolateral, kao što su gotovina ili vrijednosni papiri, zamjena za izdavanje akreditiva.
Osim toga, banke mogu naplaćivati naknadu za uslugu koja je postotak od traženog akreditiva. Naknada za usluge često odražava iznos rizika koji banka preuzima. Što je destinacija rizičnija, to su veće naknade. Kako bi se u nekim slučajevima uklonili rizici, banke će prihvatiti samo gotovinu uplaćenu unaprijed prije otpreme.
