Kako bi se pojednostavilo naručivanje i prodaja, tvrtke će ponuditi posebno financiranje poznato kao trgovinski kredit. Trgovinski kredit omogućuje klijentu da preuzme vlasništvo nad proizvodom u trenutku prodaje na temelju obećanja da će platiti naknadno. Dok trgovinski krediti mogu pomoći pretvaranju narudžbi u prodaju mnogo brže, to je također i nezaštićen oblik kredita, što znači da zajmodavci koji se bave kreditnim kreditima vjerojatno neće povratiti novac koji duguju ako klijent podnese zahtjev za stečaj. Uspostavljanje procesa procjene kreditne sposobnosti klijenta smanjit će taj rizik.
Prikupite informacije o tvrtki i financijama vašeg klijenta. Trebali biste dobiti informacije kao što su ime klijenta i povezana poslovna imena, adresa, telefonski broj, porezni identifikacijski broj, najmanje tri reference trgovine i kontakt s bankom. Za klijente kojima je potreban veliki iznos trgovinskog kredita, trebali biste dobiti njihova revidirana financijska izvješća.
Provjerite postoji li tvrtka. Muljaža umjetnika svibanj pokušati i red na trgovački kredit, preprodati vaš proizvod i nestati bez plaćanja. Postoji mnogo načina za provjeru postojanja tvrtke. Ako proizvode proizvode koji se prodaju u maloprodaji, pokušajte pronaći trgovce koji nose njihov proizvod. Komercijalni kreditni uredi prikupljaju kreditne informacije o većini tvrtki i provjeravaju imaju li evidenciju za tvrtku besplatno (vidi Dun & Bradstreet u resursima).
Zatražite reference od dobavljača kreditne institucije i kreditne institucije. To je uobičajena praksa i ne treba iznenaditi niti uvrijediti potencijalnog kupca. Za trgovinske reference pitajte o navikama plaćanja i visokim kreditnim saldima. Kreditni kandidati će opskrbljivati dobavljačima da najviše rade s njima i plaćaju najbolje. Bilo kakva negativna povratna informacija iz reference je znak da je klijent loš odabir kredita. Za banke, raspitajte se o razini ravnoteže i nedovoljnom financiranju. Ako kupac nema dovoljno dovoljno sredstava za plaćanje kredita koji traže, oni će se boriti za plaćanje svojih računa.
Dobiti kreditni rezultat od komercijalnog kreditnog ureda. Tvrtke imaju kreditne rezultate slične pojedinačnim kreditnim rezultatima. Za naknadu možete dobiti podatke o plaćanju, stanju i javnim podacima o podnositelju kredita. Budite oprezni pri donošenju odluka o kreditima samo na temelju kreditnih izvješća. Ova izvješća pružit će obilje informacija, ali ocjenjivanje se može temeljiti na zastarjelim, netočnim ili nepotpunim informacijama. Pregledajte ih kritički.
Izvršite analizu financijskog omjera. Financijski pokazatelji matematički testiraju račune na financijskim izvješćima tvrtke kako bi se utvrdila financijska snaga. Postoje četiri vrste omjera. Koeficijenti likvidnosti testiraju sposobnost tvrtke da vrati redovne vjerovnike poput trgovinskog kredita. Omjeri poluge pomažu utvrditi je li tvrtka preuzela previše dugova. Pokazatelji profitabilnosti testiraju sposobnost tvrtke da ostvari prodaju i ostvari profit. Pokazatelji učinkovitosti analiziraju poslovanje tvrtke, kao što je koliko dana je potrebno tvrtki da plati račune.
Izračunajte Altmanov Z-rezultat. Ovaj se korak ponekad smatra dijelom financijske analize. Altman Z-Score je statistički algoritam koji se izvodi na određenim računima financijskih izvještaja i koristi se za identifikaciju tvrtki koje će vjerojatno podnijeti zahtjev za stečaj. Formula izračunava rezultat koji se može usporediti s tri raspona. Jedan raspon identificira tvrtke koje će vjerojatno podnijeti zahtjev za stečaj. Drugi raspon je neodrediv. Posljednji raspon siguran je od bankrota. Prema CPA Journal, Altman Z-Score uspješno je predvidio 72 posto stečajeva do dvije godine prije podnošenja.
Procijenite prikupljene informacije. Ne postoji službena metoda za određivanje boniteta. Neki kreditni menadžeri stvaraju interne rezultate ocjenjujući uspješnost tvrtke u svakom od prethodnih koraka, a zatim uspoređujući s potencijalnim maksimalnim rezultatom. Drugi traže crvene zastavice, poput Altman Z-Scorea u stečajnom rasponu ili lošem omjeru likvidnosti. Bez obzira na to, analiza nastoji odgovoriti na dva osnovna pitanja: "Može li klijent platiti za njihove narudžbe?" i "Hoće li platiti na vrijeme?"
Savjet
-
Sve tvrtke imaju različite financijske snage i slabosti. Važno je pogledati ove korake kao dijelove veće slagalice. Nekoliko negativnih aspekata ne bi vas trebalo odvratiti od pozajmljivanja klijentu koji ima snažnu financijsku poziciju.
Također može biti korisno pregledati bilješke financijskih izvješća. Povremeno tvrtke kriju kritične obveze ili obveze u tim bilješkama, izvan financijskih izvještaja.
Upozorenje
Iako je uobičajeno tražiti financijska izvješća, privatne tvrtke se često opiru njihovom opremanju.
