Samostalni drugi hipoteka je vrsta drugog hipoteka financira odvojeno od kupnje ili refinance transakcije. Samostalna druga hipoteka ima sekundarno založno pravo na prvi hipotekarni kredit. U većini slučajeva, kuće vlasnici koristiti samostalni drugi hipoteka na posuditi protiv raspoloživog kapitala stečena u imovinu. Zajmodavci smatraju da su drugi hipotekarni krediti rizičniji od tradicionalnih prvih hipoteka. Stoga ovi krediti obično imaju strože kvalifikacijske zahtjeve i nose veću kamatnu stopu od tradicionalnih prvih hipoteka.
pravičnost
Lenders izdati samostalan drugi hipoteka temelji se na kapital imate na raspolaganju u vašem domu. Vaš trenutni ukupni kapital je procijenjena vrijednost vašeg doma minus stanje na primarnoj hipoteci vašeg doma. Zajmodavci vam mogu posuditi sve ili dio tog dostupnog kapitala kroz samostalnu drugu hipoteku. Neke lenders također ponuditi programe koji omogućuju vam da premašiti trenutno dostupna kapital u vaš dom.
koristi
Možete dobiti samostojećih drugi hipoteka za razne svrhe. Razlozi zbog kojih biste mogli razmisliti o samostalnoj drugoj hipoteci su obnova kuće, konsolidacija duga, velika kupnja, plaćanje obrazovanja djeteta ili ulaganje prihoda od kredita. Međutim, uvijek biste trebali pažljivo razmotriti trošak posuđenog novca. Samostalni drugi hipotekarni krediti obično nose visoku kamatnu stopu i imaju dugotrajne uvjete. Također, ako ne možete priuštiti plaćanje nove mjesečne uplate na samostalni hipotekarni kredit, možete izgubiti svoju kuću.
rizici
Zajmodavac samostalne druge hipoteke prolazi rizik ove vrste kredita zajmoprimcu u obliku viših kamatnih stopa. Ako dom ide u foreclosure, primarni zajmodavac uvijek dobiva punu isplatu na prvi hipoteku prije nego što drugi hipotekarni zajmodavac može povratiti sva sredstva. U mnogim slučajevima, nakon pravnih troškova, drugi zajmodavac ne može primiti punu ili čak djelomičnu otplatu druge hipoteke kroz postupak ovrhe. U slučaju neispunjavanja obveza, drugi hipotekarni zajmodavac često trpi značajne gubitke na drugom hipotekarnom kreditu.
Za i protiv
Unatoč nošenje višu kamatnu stopu od većine prvih hipoteka, drugi hipoteka obično još uvijek nude niže stope od kreditnih kartica i drugih vrsta unsecured debt. Dakle, možda ćete uštedjeti novac konsolidiranjem druge vrste duga u samostalan drugi hipoteka. Osim toga, u mnogim slučajevima isplata kamata na drugu hipoteku također je porezno priznata.Drugi hipoteka može, međutim, rezultat u negativan kapital na svoju kuću u nazadovanju na tržištu nekretnina. U slučajevima negativnog kapitala ravnotežu duguje na Vaš hipotekarni krediti će premašiti procijenjena vrijednost vaše kuće. To može onemogućiti prodaju ili refinanciranje vaše kuće.
