Ako ste ikada otvorili izjavu o kreditnoj kartici da biste se zapitali "Što je to naplata?", Možda ste bili žrtva prijevare s kreditnim karticama ili krađe identiteta. To je samo jedan od načina na koji se mogu pojaviti prijevare s kreditnim karticama. Neovlašteni troškovi debitnih kartica, kao i neovlaštena isplata na bankomatima, također mogu ukazivati na pojavu prijevare. Prevare s kreditnim karticama pogađaju i pojedince i tvrtke. Nakon što klijent obavijesti banku koja je izdala karticu o neovlaštenoj naplati ili povlačenju, banka će provesti vlastitu istragu o prijevarama s kreditnim karticama.
Pokazatelji prijevare s kreditnim karticama
Stopa prijevare bankovnih kartica i kreditnih kartica u porastu je i iznosi 20 godina.Jedan oblik prijevare s karticama, poznat kao "kartiranje", u kojem lopovi kradu korisničke podatke na bankomatima, godišnje raste po stopi od oko 174 posto za uspješne "skimse".
Međutim, bankovni zaposlenici koji pomažu u provođenju istraga o prijevarama vješti su u otkrivanju razlike između stvarne prijevare kreditnih kartica ili bankovnih kartica i optužbi koje su samo sporne. Prijevara obično uključuje potpuno nepoznatu osobu ili tvrtku koja neovlašteno naplaćuje račun, skida podatke o vašem računu ili krade i manipulira osobnim identifikacijskim podacima kako bi izvršila lažnu naplatu protiv vašeg računa. Općenito se radi o pojedincima ili tvrtkama s kojima vlasnik kartice nikada prije nije provodio transakcije.
S druge strane, sporna plaćanja mogu uključivati stranke koje su međusobno poznate. Ako prethodni izvještaji vlasnika kartice pokazuju redovita plaćanja entitetu ili pojedincu optuženom za prijevaru, banka će vjerojatno navodnu prijevaru smatrati samo spornim plaćanjem.
Ostali potencijalni označitelji prijevare uključuju grube nerazmjerne optužbe. Na primjer, ako normalno plaćate određenu tvrtku 100 dolara svakog petog u mjesecu, ali odjednom postoji naplata za 3.000 USD na osmom mjestu, vaša će banka to vjerojatno gledati skeptično. U idealnom slučaju, banka će vas nazvati i zatražiti odobrenje za ovu neobičnu naknadu. Ako je naplata lažna, banka može zaustaviti transakciju prije nego što prouzroči štetu.
Najbolje je provjeriti svaku izjavu o odstupanjima čim stigne izjava. Ako uočite bilo kakve kupnje koje se ne podudaraju s vašim zapisima ili bilo kakve troškove koje niste ovlastili, moći ćete odmah obavijestiti banku. To, zauzvrat, pomaže u zaštiti vašeg računa od daljnje štete i može vam pomoći da svoj novac vratite prije.
Kako banke provode istragu o prijevarama s kreditnim karticama
Nakon što korisnik kartice obavijesti banku izdavateljicu o spornom trošku, banka će otvoriti istragu o prijevarama s kreditnim karticama.
Od ostalih zakona ili zakonskih propisa, Zakon o elektroničkom prijenosu sredstava uređuje relativna prava i obveze banaka i vlasnika kartica u slučaju prijevare s kreditnim karticama. Ovaj statut može također ograničiti obvezu banke da otplati ili nadoknadi kupcu sredstva koja su izgubljena zbog prijevare.
Zakon o EFT-u zahtijeva od korisnika da poduzmu određene radnje odmah nakon što otkriju neovlašteno terećenje. Te potrebne radnje uključuju obavještavanje izdavatelja kartice odmah, ako je to moguće, ali ne duže od 60 dana nakon datuma izjave. Objašnjenje mora sadržavati i točan iznos, datum naplate i opis zašto se smatra da je optužba lažna.
Zakon o EFT-u zahtijeva od banke da odmah ispita grešku i da je riješi u roku od 45 dana nakon toga. Ako istraga traje više od 10 dana, a radi se o prijevarama, a ne samo spornom plaćanju, banka je dužna vratiti sporni iznos. Odgoda je produžena na 20 dana za nove klijente.
Banka je također dužna obavijestiti korisnika o svojim rezultatima istraživanja i zaključku u pisanom obliku. Korisnik kartice ima pravo tražiti i primati kopije svih dokumenata koje je banka prikupila ili proizvela tijekom svoje istrage, ako su ti dokumenti relevantni za njegov zaključak.
Provođenje zakona i prijevare s kreditnim karticama
Istovremeno, ili u nekom trenutku ubrzo nakon istrage, banka može obavijestiti organ za provedbu zakona u odgovarajućoj nadležnosti o prijevarnoj stavci i sve druge činjenice koje je možda otkrila tijekom svoje istrage.
FBI može istražiti slučajeve prijevare s kreditnim karticama zbog krađe identiteta. Zakon o krađi identiteta iz 1998. i Zakonu o sprečavanju krađe identiteta i Zakon o povećanju kazne za krađu identiteta iz 2004. godine kriminaliziraju krađu identiteta i ovlašćuju FBI da istraži ili pomogne u istragama koje provode lokalne agencije za provedbu zakona u nekim slučajevima.
Međutim, većinu slučajeva prijevare s kreditnim karticama i krađe identiteta u potpunosti će voditi lokalne agencije za provedbu zakona, ako ih uopće i bude. Neovlaštene naknade predstavljaju krađu identiteta, tako da bi utjecaj vlasnika kartice trebao nazvati lokalna tijela za provedbu zakona, kao i samu banku, kada se otkrije prijevara. Čak i ako policija odustane od istrage, inzistirati na podnošenju službenog policijskog izvješća. Ovaj dokument može vam pomoći kasnije ako uočite daljnju prijevaru ili morate braniti protiv nezakonite tužbe protiv vas.
Također, dobro je obavijestiti sve tri glavne agencije za izvještavanje o kreditima i zatražiti upozorenje o prijevarama koje će se postaviti na vašu datoteku. Ta upozorenja postavljaju dodatni nadzor na vaš račun tijekom 90 dana, tako da će svi pokušaji stvaranja kreditnih obveza na vaše ime tijekom tog vremena biti odbijeni, osim ako vjerovnik izravno potvrdi vaš identitet s vama.
