Poslovne transakcije sve više postaju multinacionalne. Ovaj pomak prema globalnoj trgovini može učiniti ono što bi trebala biti jednostavna kupnja složenija, s dva ili više skupova nacionalnih zakona, propisa i običaja koji se primjenjuju na uvjete sporazuma. Jedan od alata koji olakšava transakcije u međunarodnoj trgovini je akreditiv (LC). LK jamči prodavatelju da će kupčeva obveza da plati određeni iznos novca do određenog datuma biti ispunjena, ako ne kupac, a zatim banka izdavatelj. Dobivanje LC-a od bankarske institucije s kojom imate postojeći odnos relativno je jednostavan proces, iako složenost može ovisiti o vrsti LC-a koji vam je potreban.
Savjet
-
Da biste dobili kreditno pismo od banke, trebali biste imati izvrsnu kreditnu povijest kao kupac, au idealnom slučaju s bankom kao klijentom. Također ćete morati dostaviti potrebne obrasce i dokumentaciju banke o predmetnoj prodaji.
Što je akreditiv?
Akreditiv je formalni pravni dokument izdan od banke koji jamči isplatu određenog iznosa novca kada je isplata dospjela. LK uključuje najmanje tri osnovne stranke: kupca, prodavatelja i banku izdavatelja. Ako kupac ne izvrši plaćanje prodavatelju kao što je obećao, tada prodavatelj mora predočiti određene dokumente banci izdavatelju. Ako se podnesu ispravni dokumenti, banka koja izdaje akreditiv mora sama platiti taj iznos.
Vrste akreditiva
Postoji mnogo vrsta akreditiva koje banka može izdati. Odgovarajući za određenu vrstu transakcije ovisi o čimbenicima kao što su priroda transakcije, uključeni iznos i zemlje podrijetla za svaku od strana. Primjerice, stand-by akreditiv služi kao rezervni izvor financiranja u slučaju da nešto spriječi stranke da ispune svoje obveze. Ostale vrste akreditiva olakšavaju sam posao.
Osim toga, akreditivi su postali ključni alati u obavljanju međunarodne trgovine i trgovine. Kao rezultat toga, različite zemlje imaju različite zakone koji reguliraju transakcije, a udaljenosti koje mogu biti uključene u međunarodne ugovore mogu biti izazov kada se pokušava izvršiti velike ili složene transakcije. Stoga, pravila koja se primjenjuju na određenu vrstu MZ-a u jednoj zemlji mogu biti neprimjenjiva u drugoj zemlji, čak i za isti posao. Važno je osigurati da razumijete sva svoja prava i obveze prije prihvaćanja uvjeta akreditiva.
Neopozivi akreditiv
Jedna uobičajena vrsta akreditiva je neopozivi akreditiv. Neopoziv akreditiv ili ILOC razlikuje se od ostalih akreditiva u jednom značajnom pogledu: ne može se ni na koji način otkazati ili modificirati, osim ako se sve tri glavne stranke izričito pismeno ne dogovore. Drugim riječima, banka nema mogućnost jednostranog mijenjanja uvjeta ILOC-a. To, na primjer, možda nije slučaj sa standardnim ili rezervnim akreditivom.
ILOC-ovi predstavljaju prodavača s većim stupnjem sigurnosti. Prodavatelji često mogu biti razumno zabrinuti zbog primitka uplate od kupca. To može biti zato što je kupac nepoznat prodavatelju, jer uvjeti dogovora postavljaju visoku cijenu ili zato što je transakcija na neki način neobična za prodavatelja. U tim slučajevima, ILOC može pružiti jamstvo da prodavatelj treba izvršiti transakciju. Tako ILOC pomaže i prodavatelju i kupcu da završe posao koji se inače nikada ne može zatvoriti.
Kada trebate akreditiv od banke
Akreditivi mogu biti opravdani u nekoliko različitih okolnosti. Kao što je već spomenuto, međunarodne transakcije za sporazume o uvozu i izvozu sve se više koriste za olakšavanje transakcija. Drugi razlog za njihovo korištenje u međunarodnim poslovima je porast stopa pokušaja prijevare u takvim transakcijama. Kreditna pisma mogu dramatično smanjiti izglede za prijevarne transakcije koje rezultiraju gubitkom nevine stranke.
Povezano pitanje je koncept „rizika zemlje“. Kada se kupac nalazi u zemlji koja doživljava politička previranja ili nestabilnu ekonomsku klimu, to predstavlja dodatni rizik za prodavatelja. Prodavatelj, pak, može odlučiti da je pametno zahtijevati dodatnu sigurnost o kupčevoj sposobnosti plaćanja. Akreditiv daje tu sigurnost.
Podnošenje zahtjeva za akreditiv
Da bi dobio akreditiv, kupac se jednostavno prijavljuje za jedno putem banke tvrtke. Uvijek je poželjno zatražiti akreditiv od banke s kojom ste uspostavili odnos, za razliku od prijave u novoj banci. To posebno vrijedi za nove tvrtke koje nemaju utvrđenu kreditnu povijest s odličnim rezultatima.
Banka općenito zahtijeva potpunu dokumentaciju o dotičnom ugovoru, kao i sve dokumente o primjeni koje koristi za unutarnju obradu. Ako je gotovina prisutna na računu tvrtke, banka će zahtijevati od kupca da vrati ta sredstva unaprijed ili može alternativno rezervirati iznos marže za korištenje u zadovoljavanju obveza kupca. Iznos marže varira od kupca do kupca, ovisno o kreditnoj ocjeni i povijesti, povijesti transakcija te o tome koliko je tvrtka dobro uspostavljena, među ostalim čimbenicima. Od rizičnih kupaca može se zahtijevati 100-postotna kupoprodajna cijena kako bi osigurali akreditiv, dok će se od kupaca s izvrsnim kreditima možda tražiti da plaćaju samo 1 posto ukupne prodajne cijene.
Nakon izrade MZ-a postoje i drugi dokumenti vezani uz MZ-u koji se mogu organizirati i predati. Važno je razjasniti koje druge zahtjeve treba ispuniti pored samog MZ-a iu kojem trenutku ih treba podnijeti.
