Iako središnje banke i komercijalne banke služe različitim vrstama klijenata, mnoge njihove funkcije su slične. Obojica daju kredite, uzimaju depozite i obavljaju usluge. Komercijalne banke služe lokalnim bankarskim potrebama potrošača i poslovnih subjekata u kojima žive. Nadalje, velike komercijalne banke servisiraju manje banke. S druge strane, središnje se banke usredotočuju na potrebe poslovnih banaka, drugih financijskih institucija i vladinih subjekata putem monetarne politike koja je njihova glavna uloga.
krediti
Komercijalne banke svojim klijentima daju sve vrste zajmova na temelju njihovog kreditnog podrijetla i kolaterala. Opseg zajmova uključuje auto-hipotekarne zajmove potrošača za poslovne linije i financiranje trgovine. Središnje banke putem mehanizma popusta daju zajmove svojim najvećim bankama članicama u svrhu pružanja kratkoročnih potreba za likvidnošću. Te potrebe se kreću od zahtjeva za obveznim pričuvama za financiranje do pozajmljivanja novca preko noći kako bi se ispunili veliki platni promet. Na kreditne stope utječu središnje banke putem monetarne politike postavljanjem ključnih kamatnih stopa kao što su stope popusta i prekonoćnih federalnih fondova. Te stope protječu kroz sustav komercijalnog bankarstva i čine kratkoročnu osnovu za veće ili niže stope, počevši od osnovne stope koju banke naplaćuju svojim najvećim kreditnim klijentima. To je vrlo bliska veza između dvije različite vrste banaka.
depoziti
Komercijalne banke svojim klijentima nude vrlo široku paletu depozitnih računa koji uključuju račune za provjeru, tržište novca i oročene depozite. Kontrolni računi mogu biti u obliku kamatnih računa ili kamatonosnih računa, ovisno o ograničenoj prirodi povlačenja. Raznolikost koja nosi kamatu poznata je kao NOW računi ili Depozitni računi na tržištu novca (MMDA). Oročeni depoziti su kamatonosni, a na njihove stope utječu monetarne politike središnje banke. Komercijalne banke također nude male depozitne račune. Što se tiče središnjih banaka, depoziti obvezne pričuve koji se plaćaju poslovnim bankama su propisani i regulirani monetarnom politikom svake pojedine zemlje. U SAD-u, obvezna pričuva regulirana je "Uredbom D" Federalnih rezervi koja pooštrava ili oslobađa novac po monetarnoj politici. Tijekom razdoblja inflacije i snažnog rasta poslovanja, Banka Federalnih Rezervi će povećati obveznu pričuvu koja povećava kamatne stope. Središnje banke također nude komercijalnim bankama depozitne bankovne depozite kako bi očistile čekove i slale novčane transfere.
usluge
Komercijalne banke nude usluge kupaca za sve vrste bankovnih potreba. Na primjer, usluge su dostupne za devizne transakcije, sefove i kutije za zaključavanje, akreditive, naplate i bankovne transfere. S druge strane, središnje banke svojim bankama klijentima nude usluge za naplatu čeka i čuvanje kolaterala. Veći dio usluga središnje banke usmjeren je prema vladama koje zastupaju. Oni su depozitarni i platni agenti, između ostalog, za vladine programe kao što su socijalno osiguranje, nezaposlenost i invalidnina. Također provode monetarnu politiku kupnjom i prodajom državnih obveznica kroz operacije slobodnog tržišta. Kad god su kamatne stope previsoke, one ubacuju novac u bankovni sustav tako što otkupljuju državne obveznice od banaka koje stavljaju višak novca u gospodarstvo i smanjuju kamatne stope.
