Od trenutka kada pomislite na poslovnu ideju, na stolu mora biti gotovine. Morat ćete financirati kupnju materijala, imovine, radne snage i dnevnih tekućih troškova kako biste mogli ukloniti svoje poslovanje. Kako poslovanje postaje uspješno, postoje daljnji pozivi za gotovinom za financiranje razvoja poslovanja. Izvori financiranja odnose se na različite načine na koje poduzeće može dobiti novac. Postoji mnogo opcija na raspolaganju, svaka s prednostima i nedostacima.
Zašto mala poduzeća trebaju financije
Tvrtke trebaju financijska sredstva iz raznih razloga. Glavni su:
Pokrenuti novi posao: Poduzećima su potrebna različita novčana sredstva za financiranje kupnje sirovina, opreme i prostora, zapošljavanje osoblja i oglašavanje svojih proizvoda i usluga. Može proći neko vrijeme prije nego generirate dovoljno novca od prodaje kako biste platili operativne troškove, tako da ćete trebati i novac za pokrivanje dnevnih troškova u ranim danima. Bez dostatnih financijskih sredstava, malo je vjerojatno da će se posao srušiti.
Za financiranje proširenja: Kako poslovanje raste, možda ćete morati ulagati u novu tehnologiju ili proizvodnu opremu većeg kapaciteta kako bi se učinkovitije proizvela veća količina robe. Ove kupnje su dugoročna ulaganja koja rijetko izlaze iz novčanog toka jer su tako skupa.
Ulazak na nova tržišta: Još jedna mogućnost širenja poslovanja je probiti se na nova tržišta, kao što su nove vrste kupaca ili geografska područja. Za financiranje istraživanja tržišta, velikih reklamnih kampanja ili novih prodajnih mjesta trebat ćete značajnu novčanu injekciju.
Istraživanje i razvoj: Na brzo rastućim tržištima poduzeća često moraju ulagati u razvoj novih proizvoda kako bi pratili konkurente. Troškovi istraživanja tržišta, razvoja prototipa i testiranja novih proizvoda obično se ne pokrivaju prihodom od prodaje pa ćete morati prikupiti nešto novca za istraživanje i razvoj.
Troškovi poslovanja: Tvrtke svakodnevno imaju mnogo poziva na gotovinu. Svakodnevni troškovi uključuju najam, komunalne račune, račune dobavljača i plaće osoblja. Ako je poslovanje sporo - na primjer, doživljavate sezonalnost ili klijenti sporo plaćaju - možda će vam biti potrebno dodatno financiranje kako biste dobili dovoljno gotovinskih pričuva za povlačenje za podmirenje svakodnevnih troškova.
Što su izvori financiranja za mala poduzeća?
Izvori financiranja jednako su široki kao i dugi, ali se općenito dijele u dvije kategorije: unutarnji i vanjski izvori financiranja. Unutarnji izvori financiranja su sredstva koja dolaze iz organizacije. Primjeri uključuju novac od prodaje, prodaju viška imovine i dobit koju zadržavate za financiranje rasta i širenja. Vanjski izvori financiranja su sredstva prikupljena iz nekog vanjskog izvora. Primjeri uključuju trgovinske kredite, prekoračenja na bankovnim računima, kredite i izdavanje dionica.
Drugi način razvrstavanja izvora financiranja je njihova podjela na kratkoročne i dugoročne kredite. Kratkoročno financiranje mora se vratiti u kratkom vremenu, obično u roku od jedne godine. Ostali izvori su dugoročni i moraju biti vraćeni tijekom mnogih godina.
Primjeri unutarnjih izvora za financije
Evo pet glavnih unutarnjih izvora financiranja:
Investicija vlasnikaMnogi vlasnici uložit će svoju ušteđevinu ili gnijezdo u svoje planove za pokretanje ili proširenje poslovanja. Često je najvažniji izvor financiranja za poslovanje u ranoj fazi budući da još nećete imati imovinu i rekord u trgovanju kako biste podržali zahtjev za bankovnim zajmom. Tamo gdje je posao inkorporiran, osnivač će obično uzeti dionice u zamjenu za svoje ulaganje, zadržavajući 100-postotnu kontrolu nad tvrtkom. Inače, investicija je u osnovi dar.
Što se financija tiče, ovo je jeftino - posao ne mora vratiti novac i nema interesa za ulaganje. S druge strane, postoji ograničenje koliko si vlasnik može priuštiti da investira. Za startups s teškim zahtjevima imovine, to je vjerojatno poslovni će trebati dodatne izvore financiranja osim vlasnika štednje.
Zadržana dobit: Kada se poslovanje profitabilno trguje, ono ima mogućnost oranja nekih ili svih tih dobiti natrag u posao. Na primjer, tvrtka prodaje dionice za 10.000 dolara koje je kupila za 6.000 dolara. To znači da se zadržana dobit od 4.000 USD može iskoristiti za financiranje daljnjih kupnji dionica i drugih troškova. Glavna prednost ove vrste financija je u tome što koristi gotov novac koji tvrtka posjeduje; nema otplate zajma ili troškova kamata koje treba razmotriti. Međutim, svaka tvrtka neće zaraditi dovoljno profita da se vrati u posao. Malo je vjerojatno da će startupi imati dovoljno zarade da bi ostvarili dovoljan profit.
Prodaja dionica: Taj novac dolazi od prodaje neprodanih zaliha, često po sniženoj cijeni, kao što je, primjerice, ono što se događa u prodaji u Crnom petku. Tada posao vraća profit u posao. Prodaja starih zaliha je brz i kratkoročan način dobivanja novca od proizvoda koji bi inače mogli prodati; možete uštedjeti i troškove pohranjivanja stavki. Ako postoji negativ, to je da će posao morati uzeti smanjenu cijenu za dionice. Cijena je preniska i možda stvarate veće probleme za tvrtku.
Prodaja stalnih sredstava: Taj novac dolazi od prodaje dugotrajne imovine koja više nije potrebna. Mnoge tvrtke imaju viška vozila ili strojeve koje mogu lako prodati, posebno u zamjenskom scenariju - tvrtka bi mogla prodati kamion za isporuku u djelomičnoj uplati za novu, na primjer. Glavni nedostatak je da je to spor način prikupljanja sredstava. Mnoga stalna sredstva su nelikvidna; staru proizvodnu opremu ili tvorničke zgrade teško je prodati zbog nedostatka zainteresiranih kupaca na tržištu. Postoji i ograničenje broja stalnih sredstava koje tvrtka može prodati bez utjecaja na poslovanje.
Naplata dugova: Poduzeće često može prikupljati kratkoročna sredstva prikupljanjem dugova koje duguju svojim dužnicima, obično klijentima i klijentima koji nisu platili svoje račune. Nema dodatnih troškova u podizanju ove vrste financija jer je to dio svakodnevnog poslovanja tvrtke. Međutim, agresivan pristup naplati dugova može oštetiti odnos tvrtke s dionicima i ne postoji jamstvo da će tvrtka biti plaćena.
Primjeri vanjskih izvora za financije
Vanjsko financiranje dolazi iz izvora trećih strana izvan organizacije. Opcije uključuju:
kredit u banci: To je iznos novca koji je posuđen za određeno razdoblje po dogovorenoj kamatnoj stopi. Otplate se raspoređuju tijekom vremena kao što je pet ili deset godina što je dobro za izradu proračuna; međutim, ovi krediti mogu biti skupi zbog plaćanja kamata. Banke obično zahtijevaju neku vrstu osiguranja zajma kao što je kolateral u obliku imovine ili osobno jamstvo koje daje vlasnik tvrtke. Oni su pouzdana opcija za podizanje kapitala za pokretanje i proširenje. Međutim, oni ne pružaju mnogo fleksibilnosti.
Bankovno prekoračenje: Prekoračenje je u biti kratkoročni bankovni kredit koji vam omogućuje da se prebacite na račun kad god to trebate. Oni pružaju učinkovit način za pokrivanje razdoblja između novca koji dolazi i odlazi iz poslovanja, što je dobra vijest za sezonske tvrtke i one koje imaju privremene probleme s novčanim tokovima. Vi ćete uvijek platiti kamate na iznos prekoračenja, međutim, stope su obično veće od iznosa bankovnih kredita. Prekoračenja mogu biti skupa ako se koriste tijekom dugog razdoblja.
Posuđivanje od prijatelja i obitelji: Posuđivanje novca od prijatelja i obitelji koje pruža podršku može biti brže i jeftinije od standardnog bankovnog kredita, a možete pregovarati o fleksibilnim kamatnim stopama i uvjetima otplate. Međutim, porota odlučuje je li posuđivanje novca od prijatelja dobra ideja. S jedne strane, prijatelji i obitelj će biti zainteresirani da vas uspiju i možda neće biti previše strogi u pogledu provedbe uvjeta kredita. S druge strane, napetosti se mogu razviti ako vaše poduzeće naiđe na poteškoće, a prijatelji vide kako im investicije padaju.
Problem s dijeljenjem: Tvrtke mogu prikupljati novac prodajom dionica vanjskim ulagačima. To je dugoročan i relativno bezbolan način prikupljanja sredstava jer nema otplate ili kamate za plaćanje na kapital koji podižete. Međutim, dajete vlasnički udio u tvrtki. Dobit se razvodnjava dok isplaćujete dividende dioničarima i gubite pravo na potpunu kontrolu poslovanja. To će najteže pogoditi osnivače tvrtke. Odjednom, oni će biti odgovorni dioničarima i izgubit će veći dio profita koji bi inače zadržali za sebe.
Trgovački kredit: Ovdje se dobavljači slažu da isporučuju robu sada, ali su spremni čekati nekoliko dana - obično 30 ili 60 - prije plaćanja. Kupnja sada i plaćanje kasnije je dobro za novčani tok jer možete odgoditi plaćanje za robu dok ih ne prodate kupcima. Općenito, ne plaćaju se kamate sve dok plaćate u dogovorenom roku. Morat ćete, međutim, pažljivo upravljati novčanim tokovima, tako da ima dovoljno novca za podmirenje fakture kada dospijelo do plaćanja.
Faktoring: S faktoringom prodajete fakture tvrtki za faktoring. Tvrtka će vam dati oko 80 posto vrijednosti računa kao gotovinski predujam i ostatak - manje naknade - kada kupac plati. Ideja je da odmah dobijete gotovinu umjesto da čekate 15, 30 ili 60 dana da dobijete puni iznos. S druge strane, izgubit ćete dio vrijednosti ukupnih potraživanja.
Kreditne kartice: Mnoge organizacije koriste vlastitu ili vlasničku kreditnu karticu za financiranje svojih poslovnih troškova. Ova vrsta kredita je obično brža i jeftinija za organiziranje od trgovinskog kredita ili fakturiranja faktura. Pazite da platite cjelokupni saldo jer se troškovi mogu vrlo brzo slagati.
Državne potpore: Neke vladine agencije i neprofitne organizacije nude potpore tvrtkama na temelju različitih uvjeta kao što su industrija u kojoj radite ili gdje se nalazite. Primjerice, bespovratna sredstva mogu biti dostupna tvrtkama koje se otvaraju u područjima visoke nezaposlenosti. Budući da je novac potpora, a ne kredit, ne mora se vratiti. Međutim, sve tvrtke nisu prihvatljive, a program se može masovno pretplatiti sa stotinama kandidata za svaku novčanu nagradu. Ne možete bankovno odobriti novac kao svoj glavni izvor financiranja.
Poslovni anđeli: Poslovni anđeli su profesionalni poduzetnici i investitori koji osiguravaju financije tvrtkama s visokim mogućnostima rasta. Osim u gotovini, anđeli često pridonose svojim vještinama, iskustvom i mrežama u tvrtku, što je značajna prednost za početak poslovanja. S druge strane, dijelit ćete dionice u tvrtki i morat ćete prihvatiti gubitak kontrole nad načinom vođenja posla.
Kako pronaći više izvora za financije
Internet je učinio život mnogo lakšim za tvrtke kojima je potrebna gotovinska injekcija. Ako imate poslovnu ideju, onda usluge online pozajmljivanja kao što je Kabbage mogu odobriti kreditnu liniju za samo 10 minuta i uplatiti gotovinu na vaš račun istog dana. Crowdfunding stranice kao što su Kickstarter i Indiegogo pružaju platformu za prikupljanje kapitala za pokretanje, iako ćete ulagačima morati dati prvi pristup vašem proizvodu.
Konačno, vrijedi provjeravati mjesta za pozajmljivanje od strane ravnopravnih klijenata kao što su Lending Club i Prosper. Ove platforme povezati borrowers s ljudima koji su spremni produljiti kredite po kamatna stopa. Jednostavno se registrirajte i dodajte pojedinosti o Vašem poslovanju i iznosu kredita koji trebate. Lenders ponudu na ulaganja tako da možete odabrati najniža kamatna stopa i pravo zajam za Vaše poslovanje.
