Koliko novaca namjeravate uštedjeti i uložiti do kraja ove godine? Ako ne možete odgovoriti na to pitanje, trebate plan. Financijski plan.
Što je financijsko planiranje?
Financijsko planiranje je proces izrade plana za postizanje vaših životnih ciljeva. Ali prvo, morate definirati svoje ciljeve. Što se nadate postići i do kada? Mogu uključivati:
- Kupujete svoj prvi ili drugi dom.
- Plaća za koledž za djecu.
- Pokretanje tvrtke.
- Uzgoj obitelji.
- Određivanje sredstava za hitne slučajeve.
- Plaćanje za odmor.
- Smanjenje dugova, osobito kreditnih kartica.
- Zaštitite svoju obitelj u slučaju da vam se nešto dogodi.
- Dati novac za umirovljenje.
- Prenošenje nasljedstva na vašu djecu.
Financijski plan je plan koji definira kako ćete ostvariti svoje ciljeve. On procjenjuje vašu sadašnju financijsku situaciju i iznosi brojeve potrebne za postizanje svake kilometraže. No, financijsko planiranje nije samo ušteda novca. Također se radi o pažljivom razmatranju svih financijskih aspekata vašeg života: dohodak, izlazak novca, ulaganja, umirovljenje, porezi, osiguranje i planiranje nekretnina. Svrha financijskog plana je koordinirati sve ove dijelove u sveobuhvatni plan koji slijedi i ispuniti vaše ciljeve.
Zašto je važno financijsko planiranje
Ako nemate plan o tome kako namjeravate postići svoje ciljeve i ciljeve, ti snovi su samo fantazije. Vjerojatnost postizanja ciljeva je vrlo niska. Dobar financijski plan definirat će vaše financijske ciljeve i pomoći vam da odlučite jesu li realni. To će imati jasno definirane, djelotvorne korake i reći vam koliko novaca odvojite svaki mjesec i gdje da ga stavite. Pokazat će greške koje donosite novcem i pronaći nove načine za bolji povrat. Uložit ćete više samopouzdanja, izgraditi bogatstvo i živjeti udobnije.
Kako pronaći financijskog savjetnika
Izbor financijskog savjetnika ovisi o tome koliko vam je pomoć potrebna. Ako želite detaljan plan s financijskim ciljevima i načinima njihovog postizanja, sveobuhvatni savjetnik bi bio izbor. Ova vrsta stručnjaka će razmotriti sve: ulaganja, mirovinu, obrazovanje, osiguranje i druga razmatranja. Naknade se naplaćuju po satu ili po paušalnoj cijeni.
Možda ste već definirali svoje ciljeve i samo želite savjetnika za upravljanje imovinom. Ova vrsta usluge naplaćuje postotak, obično 1 posto na 2 posto imovine pod upravljanjem. Budite oprezni s onima koji žele naplatiti proviziju za proizvode koje prodaju.
Potražite iskusnog savjetnika koji je certificirani financijski planer. Ovi savjetnici moraju proći rigorozne ispite i zadržati kontinuirano obrazovanje kako bi zadržali svoju certifikaciju.
Financijsko planiranje je bitno za svakoga tko želi napredovati u životu i moći živjeti udobno. Samo imati nejasnu nadu da ćete svaki mjesec odložiti nešto, ako ima što ostaviti, nije plan i neće dovesti do financijske sigurnosti.
