U raznim vremenima, američka vlada je odlučila provoditi propise različitih financijskih sektora. Nakon početka Velike depresije stvoreni su mnogi novi propisi o bankarstvu, a nakon financijske krize 2008. propisi koji utječu na bankarski sektor i druga područja financijskog tržišta bili su uspostavljeni. Mnogi od tih zakona i propisa su složeni i mogu zbuniti. Međutim, razumijevanje njihovih ciljeva može vam pomoći da bolje razumijete predviđene aplikacije.
Povjerenje ulagatelja
Jedan od primarnih ciljeva bankovnih propisa donesenih nakon Velike depresije bio je osigurati povjerenje deponenata. Jedan od katalizatora Velike depresije bio je strah zbog sigurnosti novca deponiranog u bankama. Nedostatak povjerenja doveo je do pokretanja banaka, koje su brzo istjecale financijske rezerve. Reguliranjem upravljanja bankovnim financijama i razinom rezervi koje banka ima, država nastoji osigurati povjerenje deponenta, izbjeći slične poteze banaka i potaknuti aktivno sudjelovanje u nacionalnom financijskom sustavu.
Sprečavanje rizičnih ponašanja
Banke zarađuju novac ulaganjem deponiranih sredstava u različite aktivnosti, obično zajmove za poduzeća i pojedince. Svaki zajam nosi određenu razinu rizika. Što je veći rizik u financijskoj transakciji, veća je i potencijalna nagrada. Te nagrade mogu biti vrlo primamljive za banke, a jedan od ciljeva bankarskih propisa je ograničiti razinu rizika kojoj se banka može izložiti. Ako bi se banka uključila u previše rizičnih ulaganja, to bi ugrozilo novac štediša.
Sprječavanje kriminalnih aktivnosti
Mnogi propisi banaka zahtijevaju od banaka da obavijeste vladu o depozitima iznad određenog iznosa u dolarima ili o sumnjivim bankarskim aktivnostima klijenata banke. Novac je sredstvo i kraj mnogih kriminalnih aktivnosti, kao što su trgovina drogom i međunarodni terorizam. Ograničavajući financijsku slobodu kriminalnih i terorističkih organizacija, vlada nastoji smanjiti snagu takvih skupina. Reguliranje banaka kako bi se osiguralo da ne svjesno ili nesvjesno pomažu kriminalnim skupinama da sakriju ili distribuiraju novac je jedan od načina da se to učini.
Usmjeravanje kredita
Mnogi propisi banaka zahtijevaju ili potiču proširenje kredita određenim industrijama ili klasama kredita koji se smatraju društveno poželjnima. Na primjer, uredba o bankama mogla bi pružiti poticaje za poticanje zajmova manjinskim poduzećima ili studentima koji se bave visokim obrazovanjem. Kao što porezni zakon promiče socijalnu politiku s povlaštenim poreznim tretmanom određenih djelatnosti, tako i bankovni propisi promiču socijalnu politiku koja ima određene zahtjeve i poticaje.
