U najširem smislu, “ograničenje dohotka” znači smanjenje ukupnog novčanog priljeva. Koriste ga zajmodavci i davatelji kredita, izraz se odnosi na smanjenje redovnog dohotka, obično plaće i plaće, koje imate na raspolaganju za plaćanje mjesečne hipoteke ili druge veće kupnje koja zahtijeva financiranje.
Definiranje prihoda
Prihod se obično odnosi na svaki novac koji primite. Međutim, zajmodavci obično ne uključuju nepravilne ili diskrecijske izvore prihoda, kao što su rođendanski pokloni, novac generiran prodajom garaže ili prodaja imovine kao što je automobil. Umjesto toga, lenders pogledati novac možete dokazati da primite redovito, kao što su plaće, plaće, alimentacija ili Child Support. Ako zaradite dio prihoda od provizija ili bonusa, ali možete dokazati da ste imali dosljedan godišnji prihod tijekom posljednjih nekoliko godina, podnošenjem poreznih prijava ili izjava o plaćama, vjerovnik bi vjerojatno smatrao da je to i prihod kada se utvrđuju vaše kvalifikacije.
Vrste ograničenja
Kada izgubite dio ili sve svoje prihode, vaš prihod se smatra ograničenim. Na primjer, ako vaša tvrtka uvede 10-postotno smanjenje plaće za sve zaposlenike, vaš prihod je smanjen za 10 posto. Ako budete ojačani tri mjeseca, vaši će se prihodi smanjiti tijekom ta tri mjeseca. Ako izgubite posao i nemate nikakav prihod, suočavate se sa smanjenjem prihoda dok ne pronađete drugi.
Zahtjevi za izvješćivanje
Kada podnesete zahtjev za kredit, hipoteku ili drugi kreditni proizvod, možda ćete morati prijaviti ograničenje prihoda ako se vaša zarada smanji nakon što pošaljete prijavu, ali prije nego što budete odobreni. Ako hipotekarni zajmodavac počne obrađivati vašu prijavu, a vi učite o smanjenju plaće na poslu, možda ćete se ipak kvalificirati za hipoteku, ali morate smanjiti veću uplatu ili platiti višu kamatnu stopu. Ne prijavljivanje ograničenja dohotka može u nekim slučajevima predstavljati prijevaru.
Zašto je važno
Zajmodavci moraju biti svjesni ograničenja svojih prihoda kako biste utvrdili je li i dalje dobar kreditni rizik. Na primjer, jedan od financijskih pokazatelja koje zajmodavci ispituju prilikom odobravanja kredita je omjer duga i prihoda. Vaš dug može uključivati plaćanje kreditnom karticom, komunalije, plaćanje automobila, studentski kredit i projicirano plaćanje hipoteke. Smanjenje Vašeg mjesečnog dohotka može promijeniti odnos duga i prihoda dovoljno da promijeni uvjete zajma ili vas isključi iz prihvaćanja.
