Bankarstvo je visoko konkurentno i visoko regulirano poslovanje koje zahtijeva visoke početne troškove u odnosu na druga poduzeća orijentirana na usluge. Kao što je slučaj s bilo kojim novim poslom, nije preporučljivo stvarati novu banku, koja se također naziva i de novo banka, a da nije identificiran pravi jaz na tržištu koji će stvoriti potražnju. Male banke obično nemaju koristi od velikih marketinških kampanja povezanih s najvećim mega-bankama i moraju se natjecati na temelju privlačnosti zajmova i investicija koje nude.
Podizanje kapitala
Privatne banke prikupljaju kapital putem privatne ponude dionica akreditiranim pojedincima koji ispunjavaju zahtjevne financijske zahtjeve vezane uz njihovu neto vrijednost i godišnji prihod. Dok se dionicama privatnih banaka ne trguje javno, često za nju postoji zdravo sekundarno tržište, koje olakšavaju boutique investicijske banke specijalizirane za dionice malih banaka, pa čak i nove hedge fondove koji ulažu u de novo banke. Banke imaju tendenciju zaraditi visoke prinose na imovinu i kapital, a njima obično rukovode rukovoditelji s jakim vezama s poslovnom zajednicom. Mali broj neakreditiranih ulagača, obično ljudi s osobnim odnosima s insajderima, također mogu sudjelovati u ponudi dionica.
Federalna zaklada za osiguranje depozita
Članstvo u Saveznoj osigurateljnoj policiji mora se dobiti od svih komercijalnih banaka, a svi zahtjevi FDIC-a moraju biti zadovoljeni prije nego što nova banka započne s radom. Banka mora ispuniti i dostaviti Međuagencijsku povelju i Federalnu prijavu osiguranja osiguranja depozita, koju će FDIC podijeliti sa svim relevantnim regulatornim tijelima. Uz prijavu, banka koja podnosi zahtjev mora dostaviti izjavu o misiji, poslovni plan koji sadrži tri godine projiciranih financijskih izvješća i opise politika za zajmove, investicije i druge bankovne poslove. Ispunjavanje tih zahtjeva može trajati stotinama sati, a često zahtijeva angažiranje financijskih savjetnika s de novo bankarskim iskustvom.
Dobivanje povelje banke
Komercijalne banke s nacionalnom poveljom nadgleda Ured kontrolora valute, dok banke s državnim poveljama nadzire njihova državna bankarska komisija. Štedne banke su prvenstveno regulirane od strane Ureda za nadzor štednje, a sve se one oslanjaju na međuagencijsku povelju i zahtjev za federalno osiguranje depozita za početno odobrenje za charter. Prilikom odlučivanja koja je vrsta chartera prikladna za novu banku, postoji odjeljak o zahtjevu gdje možete navesti svoju odluku.
Regulatori preporučuju da, dok se prijave obrađuju od strane različitih agencija, rukovoditelji banaka uspostave kanale komunikacije unutar agencija i dobiju posebne upute u vezi s prijedlozima ugovora. Regulatorne agencije su posebno zabrinute zbog upravljačkih čimbenika banke primjene, financijskih čimbenika, adekvatnosti kapitala i praktičnosti i potrebe. Kao uvjet za članstvo u Federalnim rezervama, nove banke moraju kupovati dionice u banci Federalnih rezervi u svom okrugu u iznosu od 6 posto od kapitala i viška banke. Dionica generira godišnje dividende i dopušta neka glasačka prava povezana s izborom određenih direktora njihove Federalne banke rezervi.
Upravljanje bankom
Uprava banke započinje s Upravom, koja imenuje izvršno rukovodstvo banke i nadzire funkciju usklađenosti s propisima. To zahtijeva praćenje razine adekvatnosti kapitala i osiguravanje da banka ne odstupa od poslovnog plana koji je odobrio FDIC. Ako direktori banke žele izmijeniti strukturu financiranja banke ili proširiti kreditne aktivnosti, prethodno odobrenje se mora dobiti od FDIC-a. Regulatori obično zahtijevaju da de novo banke prelaze kapitalne zahtjeve, shvaćajući da je za prihvaćanje profitabilnosti novih banaka često potrebno oko tri godine. U međuvremenu, njeni kapitalni zahtjevi su također ovisni o njegovom položaju, izgledima za rast i profilu rizika, a sve to banka mora dokazati da se aktivno upravlja.
