Krediti za mala poduzeća spadaju u jednu od dvije vrste - financiranje na temelju imovine i faktoring. Svaki zajam zahtijeva različitu dokumentaciju i ima različite zahtjeve, omogućujući vam da odaberete onu koja najbolje funkcionira kako bi vaše poslovanje išlo.
Odlučite o vrsti zajma
Zajmovi temeljeni na imovini slični su tradicionalnim zajmovima i zahtijevaju opsežnu dokumentaciju kako bi pokazali da ste osobno kreditno vrijedni i da vaše poslovanje može pratiti plan plaćanja. Mnoge financijske institucije koriste Program kreditiranja Uprave za mala poduzeća 7 (a) kako bi zajamčile zajam temeljen na imovini tako da postoji manji rizik za zajmodavce.
Ako trebate kratkoročno financiranje, razmislite o a zajam za faktoring, ponekad se naziva financiranje potraživanja za pokriće manjka novca. Faktoring podrazumijeva prodaju potraživanja kako bi se dobio kratkoročni kredit. Dobit ćete manje od iznosa dugovanja, s određenim iznosom koji ovisi o vašoj industriji i percipiranom riziku da će bilo koji dug biti neplaćen.
Kvalifikacije
Kvalificiranje za zajam temeljeno na imovini općenito zahtijeva kreditnu ocjenu u rasponu od 700 do 800 i više, prema Forbesu. Još se možete kvalificirati s rezultatom u rasponu od 650-700. Ako ste u poslu barem nekoliko godina i možete pokazati snažnu povijest prodaje kao i pouzdan tok novca, vjerojatnije je da ćete dobiti zajam od pokretanja. Također je vjerojatnije da ćete dobiti kredit ako imate instrumente osiguranja zajma, kao što su dionički kapital ili investicijski portfelj.
Banka zahtijeva manje kvalifikacija za kredit za faktoring. Dokle god ste pravilno postavili svoju tvrtku i imate povijest pozitivnog novčanog toka, vjerojatno ćete se kvalificirati.
Potrebna dokumentacija
Razvijte punu Poslovni plan za zajmove temeljene na imovini. Plan objašnjava prednosti, slabosti, mogućnosti i prijetnje vaše tvrtke, poznat i kao SWOT analiza. Opišite kako vaša pozadina i obrazovanje pomažu u vođenju poslovanja. Dodajte financijske podatke, uključujući izvještaje o dobiti i gubitku za zadnje tri godine, ako su dostupni. Uključite izvještaje o novčanom tijeku, tekuću bilancu i tri godine osobnih poreznih prijava. Upotrijebite sažetak svog poslovnog plana da biste objasnili zašto vam je potreban novac i kako biste jedinstvenoj priči svoje tvrtke rekli da zajmodavac razumije gdje je vaša tvrtka na putu.
Za faktoring kredite, potrebno je izvješće o računima potraživanja koje prikazuje račune za posljednjih 90 dana. Planirajte dovršiti aplikaciju za fakturiranje računa i uključite poslovnu dokumentaciju koja pokazuje da je vaša tvrtka uspostavljena s odgovarajućim vladinim agencijama, kao što su državne i savezne porezne vlasti.
Loša kreditna pitanja
Bez jakog kreditnog rejtinga, vaše su šanse za dobivanje zajma na temelju imovine uvelike smanjene. SBA preporučuje pružanje dodatne dokumentacije kao dijela vašeg poslovnog plana ako je vaša kreditna ocjena slaba ili ste doživjeli stečaj. Na primjer, uključite bankovne depozite koji pokazuju da vršite redovite tekuće depozite i da imaju pozitivan novčani tok. Još jedna mogućnost je pronaći kreditnog partnera koji ima povoljan kreditni rezultat koji je voljan potpisati zajam.
