Mnogim je malim poduzećima teško pristupiti kreditima kada im je potrebna brza infuzija gotovine. Prekoračenja mogu biti skupa, a bankovni zajmovi dolaze sa svim vrstama teških ugovora i kvalifikacijskih kriterija. Druga mogućnost je faktoring duga. S ovom vrstom financiranja, prodati svoje račune receivable na popust kako bi dobili brz pristup gotovini.
Savjet
-
Zaduživanje faktoring je proces prodaje svoje neplaćene fakture kupaca s ciljem dobivanja novca u mnogo brže nego ako ste čekali za kupca platiti.
Što je faktoring duga?
Dug faktoring je proces prodaje svoje neplaćene fakture kupca, poznat kao potraživanja, dug faktoring usluga ili "faktor". Faktor sada posjeduje dug i lovi plaćanje od kupca. Obično dobivate oko 80 posto vrijednosti fakture gotovo čim pošaljete fakture za faktoring. Jednom kupac plaća, dug faktoring tvrtka će vam dati preostalih 20 posto računa manje od njihove provider's fee.
Faktoring duga kao izvor financija
Većina komercijalnih faktura temelji se na neto 30, 60 ili čak 90-dnevnim uvjetima, što znači da će proći nekoliko tjedana prije nego što budete plaćeni za posao koji ste dovršili. Čak i tada, neće svi kupci plaćati svoje račune na vrijeme, a neki neće uopće platiti. Zaduživanje faktoring osigurava plaćanje računa mnogo prije, što smanjuje gotovinski ciklus za poslovanje. Ovo je dobra vijest ako hitno trebate platiti račune, kupovati potrošni materijal ili popravljati važnu opremu.
Zašto bi tvrtka koristila tvrtku za faktoring?
Tvrtke koriste faktoring duga kao alternativu izlasku iz svog prekoračenja kada im je potrebno smanjiti probleme privremenog novčanog toka. Ona također štiti od loših dugova od dug faktoring tvrtka je uzimanje na zadatak zbirki i rizik da kupac neće platiti. Posebno za male poduzetnike, naknade koje plaćate faktoru mogu biti niže od troškova koje biste imali ako ste sami donijeli upravljanje računom. Više ne trebate člana osoblja koji je posvećen upravljanju vašim klijentskim plaćanjima i naplati dugova, što može smanjiti vaše troškove.
Koje su različite vrste faktoringa duga?
Postoje dvije vrste faktoringa duga poznatog kao regres i ne-regres. Uz regresni faktoring, i dalje ste odgovorni za plaćanje računa. Ako kupac ne plati nakon određenog razdoblja, morate vratiti predujam i naknadu za faktoring društvo. Kod faktoringa bez prava na regres, rizik od neplaćanja prelazi na faktor. Ako kupac ne plati, zadržavate gotovinu i faktor uzima gubitak. Ne iznenađuje što možete platiti veću naknadu za faktoring bez prava na regres. Također je potrebno duže da se dogovori kao faktor će pomno ispitati vaše klijente kreditne ocjene kako bi bili sigurni da su fakture ste faktoring stoje dobre šanse da bude plaćen na vrijeme.
Što faktor troškova duga?
Čimbenici obično naplaćuju naknadu poznatu kao diskontna stopa, u rasponu od 0,5 do 5 posto vrijednosti fakture mjesečno. Diskontna stopa naplaćuje se tjedno ili mjesečno, tako da što duže potrošač plaća, to je veći ukupni trošak faktoringa. Neke tvrtke smatraju da je korisno prevesti diskontnu stopu faktora na godišnju postotnu stopu, koju možete jednostavno napraviti pomoću online kalkulatora za travanj. Preko cijelog odbora, faktoring stope su znatno više od stope koju biste dobili za konvencionalni zajam - 28 do 60 posto duga za financiranje duga u odnosu na 7 posto za dugoročno financiranje. APR, međutim, ne može reći cijelu priču. Budući da posuđujete novac za tako kratko razdoblje, stvarni troškovi posudbe mogu biti relativno mali.
Koji su rizici faktoringa duga?
Za neke male tvrtke, dug faktoring je poslovni ekvivalent payday kredita. To može biti teško razbiti ciklus oslanjajući se na faktoring za obrtni kapital nakon što ste otišli na tom putu. Tu je i rizik od uznemiravanja kupaca ako je taj faktor neprofesionalan ili težak pri prikupljanju duga, a vi možete završiti iz džepa ako se regresni račun vrati na vaše knjige. Neke od tih rizika možete ublažiti odabirom uglednog faktora i oslanjajući se samo na ovu vrstu financiranja.
