Kao što je često slučaj s financijskom terminologijom, riječ ili fraza mogu imati nekoliko različitih značenja ovisno o kontekstu u kojem se koristi. Na primjer, pojam "mirovinski otkup" opisuje najmanje tri različite transakcije. Društvo za osiguranje ili investicijska banka preuzimaju imovinu i obveze iz plana definiranih mirovina u zamjenu za premiju koja financira grupnu doživotnu anuitet za sve sudionike plana naziva se mirovinski otkup. Kada poslodavac potiče radnikovu dobrovoljnu mirovinu pristankom na plaćanje zaposleniku za godinu ili dvije, sve dok se ne uvede plan umirovljenja tvrtke, to se također naziva i mirovinskim otkupom. Naposljetku, tvrtka za potrošačko financiranje sudjeluje u otkupu mirovina kada odmah otplati novac umirovljeniku, u zamjenu za nekoliko godina budućih zajamčenih mjesečnih mirovina.
Određeni doprinosi mirovinskog otkupa
Dok se mirovinski otkupi odvijaju u Ujedinjenom Kraljevstvu dugi niz godina, oni tek počinju raditi u SAD-u. Kako je objavljeno na web-mjestu Prudential Newsroom u prosincu 2010., United Way of Maryland odabrao je Prudential Portfolio Protected Buy-Out kako bi podržao prestanak mirovinskog plana s definiranim naknadama. " Ova transakcija omogućila je mirovinskim povjerenicima United Waya da prenesu svoju odgovornost za buduće isplate za umirovljenje u osiguravajuće društvo, što bi tada pokrilo svakog umirovljenika s Prudentialovom grupnom rentom.
Otkup početne mirovine
Poslodavci koji žele smanjiti svoje troškove u opadanju gospodarstva mogu uvjeriti starije radnike da se dobrovoljno povuku ranije nudeći otkup vremena između trenutačnog datuma i datuma početka rada mirovine radnika. U zamjenu za plaćanje zaposleniku za prijevremeno umirovljenje, tvrtka smanjuje svoje plaće, FICA-ine troškove i troškove zdravstvene zaštite. Radnici koji prihvaćaju ove pakete otkupa obično su obvezni potpisati odricanje od prava da kasnije tužbe poslodavcima zbog diskriminirajućeg prekida.
Paušalna isplata mirovina za umirovljenike
U određenim okolnostima, umirovljenici koji primaju mirovine u fiksnom iznosu mogu pregovarati s potrošačkim zajmodavcem o prodaji dijela ili cjelokupnog budućeg dohotka za umirovljenike za jednokratno plaćanje u gotovini.Novac može pokriti visoki interes kreditne kartice ili financirati novi poslovni pothvat. Prije nego što pristane na isplatu mirovine, umirovljenik treba mjeriti trošak kamate transakcije u odnosu na korist koju je dobio od namjeravane uporabe novca. Osim toga, umirovljenik treba uzeti u obzir rizik gubitka zajamčenih budućih mirovinskih primitaka, plus rizik povezan s predloženom primjenom sredstava. Mlađi umirovljenik koji još uvijek radi neki posao može biti prikladniji kandidat za mirovinski otkup.
Značaj
Žargon koji se koristi za opisivanje otkupa osiguranog plana definiranih naknada, otkupa prijevremenog umirovljenja i paušalnih novčanih mirovinskih otkupa može biti pogrešan i zbunjujući. Umirovljenik može biti pogrešno shvaćen ako koristi opći pojam kada traži informacije u vezi s nekim pitanjem kao što je "mirovinski otkup". Kako bi pružio korisnu pomoć, financijski savjetnik bi trebao najprije razjasniti pitanje, zatim ponuditi objašnjenje koristeći netehničku terminologiju.
