Komercijalni osiguravatelji osiguranja koriste vjerojatne izračune najvećeg gubitka kako bi procijenili najvišu maksimalnu tvrdnju da će poduzeće najvjerojatnije podnijeti zahtjev, nasuprot onome što bi moglo podnijeti, za štetu nastalu katastrofalnim događajem. Iako osiguravatelji koriste složene statističke formule i dijagrame raspodjele frekvencija, uključeni koncepti nisu teško razumljivi.Zapravo, kada shvatite osnovnu formulu, možete procijeniti vlastiti PML i koristiti te informacije kao polaznu točku u pregovaranju o povoljnim stopama komercijalnog osiguranja.
Izračunajte vrijednost poslovnog prostora u dolaru kako biste utvrdili iznos koji možete izgubiti ako je katastrofalan događaj uništio vaše poslovanje. Ako već imate poslovno osiguranje imovine, to je iznos osiguranja. Inače, dodajte nekretninu i poslovnu osobnu imovinu kako biste došli do procjene.
Identificirajte čimbenike rizika koji povećavaju vjerojatnost da će određeni katastrofalni događaj uništiti vaše poslovanje. Na primjer, rizici povezani s vatrom uključuju zapaljive građevinske materijale, smetnje, zapaljive tekućine ili druge tvari koje se koriste za rad ili održavanje vašeg poslovanja, te udaljenost do najbliže vatrogasne postaje. Rizici povezani s poplavama uključuju poslovnu web-lokaciju, primjerice, nalazite li se u dokumentiranoj poplavnoj ravnici, građevinskim materijalima i politikama skladištenja.
Identificirajte čimbenike za smanjenje rizika koji smanjuju vjerojatnost da će određeni katastrofalni događaj uništiti vaše poslovanje. Na primjer, čimbenici ublažavanja rizika povezani s požarima uključuju funkcionalne sustave zaštite kao što su alarmi, automatske sprinkleri i prijenosni aparati za gašenje požara. Također razmotrite elemente u svom akcijskom planu za hitne slučajeve koji se odnose na postupke za izvješćivanje o hitnim slučajevima i politike za zaštitu poslovne imovine.
Provedite analizu rizika kako biste procijenili u kojoj mjeri faktori za ublažavanje rizika smanjuju vjerojatnost da će katastrofalni događaj uništiti vaše poslovanje. Razlika između ova dva čimbenika određuje maksimalni gubitak koji će vjerojatno nastati vašoj tvrtki. Osiguravajuća društva obično koriste postotke koji se postupno povećavaju za 1 postotni bod. Na primjer, analiza bi mogla utvrditi da smanjenje rizika smanjuje vjerojatnost ukupnog gubitka za 21 posto.
Pomnožite procjenu imovine prema najvišem očekivanom postotku gubitka kako biste izračunali vjerojatni najveći gubitak. Na primjer, ako je procjena imovine 500.000 dolara i vi utvrdite da smanjenje rizika od požara smanjuje očekivane gubitke za 20 posto, vjerojatni maksimalni gubitak za požar je 500.000 dolara pomnožen s.80 ili 400.000 dolara.
Savjet
-
Obratite se svom agentu osiguranja za pomoć u procjeni čimbenika rizika i rizika. Za određeni događaj, kao što je požar, obratite se lokalnoj vatrogasnoj postaji ili inspektoru za pomoć.
Upozorenje
Nemojte očekivati da iznos koji izračunate odgovara izračunu PML-a osiguravajućeg društva. U stvari, čak i osiguravajuća društva često se uvelike razlikuju u PML kalkulacijama, prvenstveno zbog razlika u načinu na koji osiguravajuća društva promatraju i procjenjuju rizike i čimbenike ublažavanja rizika.
