Kada je riječ o novcu na računu vaše tvrtke, često se osjeća kao da nikada nije dovoljno. Za određeni iznos sredstava koje pojedinac ili poduzeće ima na raspolaganju, moglo bi postojati stotinu vrijednih primjena. Sve se to mora pažljivo razmotriti kako bi se donijela najbolja moguća odluka, a raspoloživi novac daje najpozitivnije rezultate. U suštini, riječ je o raspodjeli imovine. Raspodjela imovine u ulaganju obično se dijeli na dionice, obveznice, nekretnine i gotovinu.
Tolerancija za rizik i vremenski horizont
Ovisno o vašoj toleranciji rizika i vremenskom horizontu koji imate na raspolaganju, možete odabrati da svoje fondove distribuirate na drugačiji način. Slično tome, vlasnici tvrtki moraju blisko surađivati s financijskim savjetnicima, voditeljima odjela, vodstvom poduzeća i računovođama kako bi odredili najbolji način za korištenje ograničenih sredstava koja imaju na raspolaganju kako bi proširili poslovanje u najvećoj mogućoj mjeri. Bilo da se radi o tržišnim ulaganjima ili pretakanju sredstava natrag u projekte tvrtke, pažljivo razmatranje vašeg raspoloživog vremena i tolerancije za rizik ključni su za pravilno raspoređivanje sredstava.
Strategije dodjele imovine
Kritični aspekt raspodjele sredstava ima za cilj smanjiti rizik. U slučaju investitora koji odlažu sredstva za umirovljenje, smanjenje rizika pomoći će im da zadrže kontrolu nad što više novca za svoju budućnost. To se može postići stavljanjem samo nekih sredstava u visokorizične dionice i rezerviranje drugih za obveznice ili niskorizične uzajamne fondove. Slično tome, zadržavanje određenog novca na visokoprinosnom štednom računu može biti dobra strategija za održavanje fonda za slučaj nužde u slučaju da se tržište dionica ne ponaša kako se očekuje. Mnogi financijski savjetnici predlažu zadržavanje što manje sredstava u gotovini jer je njezin prinos gotovo uvijek blijed u usporedbi s dugoročnom usporedbom s tržišnim opcijama. Ponovno podešavanje raspodjele imovine što se više približavate umirovljenju, tako da se više novca nalazi u stabilnim, niskorizičnim sredstvima, povećavate šanse da ćete ostati s većinom onoga što ste izdvojili. Kada vrijeme više nije na vašoj strani, a trebate unovčiti svoje investicije, najbolje je zadržati svoj novac u manje volatilnom fondu.
Vlasnici tvrtki također nastoje smanjiti rizik kroz raspodjelu imovine. Budući da postoji samo toliko profita, ključno je da vođe poduzeća donose pametne odluke o tome gdje bi taj novac trebao ići. Je li bolje ulagati novac u posao ili ga uzeti kao profit? Odluka za reinvestiranje, otplatu dugova ili na drugi način zadržavanje sredstava u blagajni tvrtke može biti dobar način za smanjenje rizika s kojim se vaše poduzeće može suočiti u dugoročnom razdoblju. Odabir da uzmete dio novca kao profit ne samo da povećava porezno opterećenje, nego vas i čini manje spremnim za neočekivane krize ili financijske rashode koji se mogu pojaviti nizbrdo. Međutim, odluka je krajnje individualna i mora se pažljivo razmotriti.
Slično osobnom ulaganju, što veći rizik preuzimate u poslovanju, to su veće potencijalne nagrade koje možete uživati. Kao takvi, odabir kupnje nove zgrade, ulaganje u dodatnu liniju proizvoda ili ulaganje novca u nove marketinške napore svi su primjeri odluka za dodjelu poslovnih sredstava. Ako se ovi izbori pokažu plodnim, to može značiti više novca za vašu tvrtku. Da li ste voljni preuzeti te rizike ili ne, u konačnici je odluka koju vodstvo mora donijeti zajedno. Ako se čini da bi potencijalna nagrada mogla nadmašiti rizik od gubitka ulaganja, odluka je vjerojatno dobra.
Diverzifikacija vaše poslovne imovine izvrstan je način da smanjite rizik i povećate šanse da ćete kasnije uživati u pozitivnom povratu ulaganja. Mudro je staviti dio imovine svoje tvrtke u projekte manjeg rizika, kao što je kupnja novog znaka za vašu trgovinu kako bi se potaknuo pješački promet, kao i na one s višim rizikom, kao što je kupnja nove zgrade, tako da možete otvoriti drugu lokaciju, Šanse za uspjeh su veće na ovaj način, a vi ćete biti daleko manje vjerojatno da ćete izgubiti sve što ste uložili, ako nešto pođe po zlu.
Dinamička alokacija imovine
Možda se pitate, što je dinamička raspodjela imovine? Ova strategija ulaganja je koristan način da svoj portfelj držite pod kontrolom tijekom vremena. Ova tehnika uključuje ulaganje u određene klase imovine i stvaranje česte prodaje ili obrta kako vrijednosti odgovarajućih klasa rastu. One se ne mogu povećavati razmjerno jedna drugoj. Na primjer, u godini kada burza dobro posluje, imovina uložena u dionice mogla bi rasti više od 15 posto. Međutim, obveznice će vjerojatno rasti samo za nekoliko postotnih bodova. Umjesto neprestanog reinvestiranja svih dodatnih dionica u dionice, dinamička alokacija sredstava zahtijeva preraspodjelu svih sredstava u svim kategorijama kako bi se zadržala u istim omjerima.
Recimo, na primjer, da želite uložiti 50.000 dolara. Zbog vašeg vremenskog horizonta i tolerancije na rizik, odlučite staviti 35.000 dolara (70 posto) novca u dionice. Vi odlučite staviti 10.000 dolara (20 posto) u obveznice, a preostalih 5.000 dolara (10 posto) u gotovini. Tržište ima sjajnu godinu, a vi od nje zaradite 5000 $. Vaše obveznice donose samo 300 dolara, a vaš novac samo 50 dolara. Za ovu godinu ukupan porast od $ 5,350 iznosi ukupnu imovinu od 55.350 USD. Ako ste željeli pridržavati se dinamičke alokacije sredstava, redistribuirali biste svoja sredstva kako bi 38.745 dolara bilo uloženo u dionice, 11.070 dolara u obveznice i 5.535 dolara u gotovini. Na taj način, postotak vaše imovine koji je održan u svakoj kategoriji ostao bi dosljedan.
Poduzeća također mogu primijeniti dinamičku raspodjelu sredstava na svoja ulaganja. Na primjer, možete odabrati da uzmete samo 10 posto raspoložive imovine kao dobit, bez obzira na to koliko novca može biti dostupno. To je izvrsna strategija kako biste osigurali da stalno investirate u svoju tvrtku i pomažete joj da raste.
Tvrtke također mogu ulagati u dionice, obveznice, nekretnine ili visokoprinosne štedne račune na isti način na koji to rade pojedinci. To je izvrstan način za povećanje raspoloživih sredstava organizacije. Istu najbolju praksu raspodjele sredstava treba slijediti kako bi se osiguralo da ne preuzimate previše rizika i da se razmatra vaše vremensko razdoblje. Ako petogodišnji plan vaše tvrtke, na primjer, naglašava kupnju druge zgrade, ulaganja u tržište, obveznice ili nekretnine ne bi trebala povezivati imovinu koja bi vam trebala za zgradu. Iako to može činiti kao da bi mogao povući svoj novac iz vašeg ulaganja u bilo koje vrijeme, gubitke u down godine mogao postaviti natrag značajno. Sredstva koja su vam potrebna za važne projekte tvrtke u kratkom roku uvijek treba staviti na stranu na niskorizičan način kako bi bili dostupni kada su vam potrebni.
Dodjela taktičkih i strateških sredstava
Slično kao i osnovna dinamička alokacija sredstava, strateška alokacija imovine zahtijeva od investitora da odrede idealne proporcije za svaku klasu ulaganja i periodično rebalansiraju svoj portfelj. To je manje kao aktivno trgovanje i više od onoga što je poznato kao „kupi i drži“ pristup, budući da su pojedinci ili tvrtke dugoročno posvećeni svojim ulaganjima i kupuju ili trguju samo kako bi održali ravnotežu svojih sredstava. S promjenom ciljeva ili smanjenjem vremena prije krajnjeg cilja, kao što je umirovljenje, razmjeri postavljeni za svaku klasu imovine možda će se morati promijeniti. Kao tvrtka, možete odlučiti, na primjer, da biste uložili 50 posto sredstava u dionice, 30 posto u obveznice, 10 posto u nekretnine i 10 posto u gotovini.
Taktička raspodjela imovine, s druge strane, čini neznatnu promjenu konceptu dinamičke alokacije imovine. Ovaj pristup omogućuje raspone odgovarajućih razmjera, umjesto jednog broja za svaki razred imovine. Korist za ovu vrstu strategije je u tome što omogućuje reakcije na tržište, što bi moglo imati koristi za investitora. Ako su dionice dobro, tvrtka može premjestiti maksimalnu imovinu koju je dodijelila za tu vrstu fonda na tržište. To bi ostavilo drugu kategoriju, poput obveznica, na donjem kraju prihvatljivog raspona. Kada vrijednosti dionica ponovno počnu padati, investitor bi mogao prodati dio svojih dionica tako da su se vratili na donji kraj njihovog prihvatljivog raspona za taj tip fonda i uložili razliku u obveznice. Na primjer, raspon zaliha može biti 40 do 50 posto dionica, 20 do 30 posto u obveznicama, 10 do 20 posto u nekretninama i 10 do 20 posto u gotovini.
Dodjela osigurane imovine
Postoji još jedna strategija raspodjele imovine koja privlači ulagače koji nisu skloni riziku. Nazvana raspodjela osigurane imovine, ova tehnika uključuje postavljanje praga ispod kojeg nećete dopustiti pad portfelja. Dokle god vaša sredstva ostanu na ili iznad tog praga, aktivno upravljate svojim sredstvima, uključujući kupnju i trgovanje dionicama u skladu s tržišnim trendovima. Ideja ove strategije je pomoći portfelju da raste što je više moguće dok još uvijek ograničava rizik na unaprijed određenoj razini. U scenariju raspodjele osiguranih sredstava, ako vaš portfelj padne ispod granice koju ste postavili, možete odabrati ulaganje u obveznice trezora ili druge klase fondova s vrlo niskim rizikom kako biste održali imovinu koju imate. Zatim, možete preispitati svoju strategiju ulaganja ili čekati da tržište povrati svoju snagu prije nego što napravite bilo kakve daljnje promjene u vašem portfelju.
Raspodjela imovine za vlasnike tvrtki
Nešto što je važno uzeti u obzir ako ste vlasnik male tvrtke je način na koji vaša strategija raspodjele osobne imovine uzima u obzir vašu tvrtku. Iako možete razviti financijski plan i strategiju upravljanja imovinom neovisno o Vašem poslovanju, vaša tvrtka može biti jedna od vaših najvećih sredstava. Potencijalna dobit koju biste mogli ostvariti prodajom vaše tvrtke u budućnosti mogla bi vrijediti više od cijelog investicijskog portfelja, stoga je važno razmotriti.
Međutim, važno je ne prenaglašavati važnost vašeg poslovanja u cjelokupnom financijskom portfelju. Ulaganja izvan vaše tvrtke ključna su za stabilnost vaše imovine i stvari kao što je plan umirovljenja. Svoju osobnu imovinu i imovinu tvrtke trebali biste vidjeti kao dva odvojena, ali međusobno povezana entiteta. U redu je uložiti dio svog novca natrag u svoje poslovanje, ali ne na račun vaših osobnih ulaganja. Isto tako, nikada ne biste trebali povlačiti svu dobit iz svoje tvrtke da biste sebi dali veći bonus. Umjesto toga, obično je mnogo pametnije reinvestirati dio tog novca u vaše poslovanje i pomoći mu da raste. Ta delikatna ravnoteža osobne i poslovne imovine je, u određenom smislu, vlastita vrsta raspodjele imovine. Pažljivo promatranje i održavanje ravnoteže između vaših osobnih ulaganja i poslovne imovine ključni je dio poduzetništva.
