Ako pojam "tvrdog novca" dočarava slike sjenovitih izgleda morskih pasa koji trguju gotovinom iz uličica s visokim kamatnim stopama, vjerojatno je vrijeme da ponovno razmisle. Zapravo, tvrde zajmove financiraju ugledni investitori koji se specijaliziraju za pomoć tvrtkama s kratkoročnim zaduživanjem. Tvrdi novac krediti su mnogo lakše dobiti od konvencionalnih kredita. Dakle, ako vaša banka kaže "ne", tvrdog zajmodavca može dobro reći "da".
Što je teško novac zajam?
U osnovi, to je kratkoročni kredit osiguran nekretninama. Nekretnine investitori često koriste tvrdi novac za kupnju i obnovu nekretnina prije nego što ga okrenu za preprodaju, a tvrtke ga često koriste za financiranje određenog kratkoročnog projekta ili kao most dok osiguravaju konvencionalno financiranje. Ironicno, s obzirom na ime, tvrdi novac krediti su najlakše kvalificirati za. Težak novac vjerovnik će gledati samo na vrijednost temeljne nekretnine imovine, a ne kreditne sposobnosti dužnika prilikom donošenja odluke o posudbi.
Tko se kvalificira za kredite s tvrdim novcem?
Svatko s kapitalom u nekretnini može podnijeti zahtjev za zajam od tvrdog novca. Važna stvar je vrijednost kolaterala koji nudite u odnosu na iznos kredita, poznat kao omjer zajma i vrijednosti ili LTV. Dakle, ako trebate posuditi 150.000 dolara, a tvornica koju stavljate kao kolateral, vrijedi 200.000 dolara, onda je LTV 75 posto (15.000 / 200.000). Svaki tvrdi novac vjerovnik će imati svoje vlastite smjernice za maksimalnu LTV oni će fond, s tipičnim cut off negdje oko 70 do 75 posto oznaka. Što je veći omjer kredita i vrijednosti, to je teže dobiti kredit.
Zašto tvrtke trebaju kredite s tvrdim novcem
Tvrtke imaju tendenciju da pogledate tvrdi novac opcije kada se ne kvalificiraju za tradicionalni poslovni zajam, ali je potrebno neke dodatne gotovine za financiranje svojih operacija. Tvrdi novac krediti su mnogo lakše za startups i tvrtke sa siromašnima kreditne dobiti od lenders ne uzeti Vašu kreditnu povijest, kreditne rezultat ili trgovanje rekord u obzir. Još jedan razlog da odaberete tvrdi novac je kada vam je potrebna gotovinska injekcija, brzo. Teški krediti mogu se zatvoriti za samo tri dana, zahvaljujući njihovom opuštenom osiguravanju. Oni su dobro rješenje za hitne potrebe i mogu preusmjeriti vaše poslovanje dok vaša prijava za konvencionalno financiranje prolazi.
Koja je razlika između tvrdog i mekog novca?
Krediti s blagim novcem su krediti s dužim rokovima otplate i takozvanim "mekim" ili niskim kamatnim stopama. Oni su kvalificirani na mnogo rigorozniji način od tvrdih novčanih zajmova, uzimajući u obzir kreditni rezultat dužnika i rekord trgovanja. Visoka ocjena kredita znači da ćete se kvalificirati za najbolje kamatne stope. Većina soft novac zajmovi su osigurani krediti, što znači da ćete i dalje morati zalog neke kolateralna. Međutim, mnogi soft lenders može financirati do 90 posto vaše imovine je LTV, dajući vam pristup mnogo veći lonac novca.
Nedostaci tvrdog novca kredita
Budući da su rizičniji od konvencionalnih zajmova, tvrdi krediti se obično izdaju po mnogo višim kamatnim stopama. Tipične stope počinju na oko 7 posto, a odatle se povećavaju s uobičajenim stopama od 12 posto. Također ćete morati platiti 1 do 10 posto zajmova za zajmodavce, poznate kao bodovi. Postoji dobra šansa da će zajam biti strukturiran kao vrlo kratkoročni zajam od, recimo, šest mjeseci do tri godine, uz mjesečnu isplatu samo kamata i veliku uplatu balona kada zajam dospije. Kao i sa bilo kojim osiguran zajam, vjerovnik može unaprijed na temeljne imovine, ako ne napravite uplate. Morate biti prilično sigurni u svoje buduće novčane tokove i / ili vašu sposobnost da osigurate dugoročno financiranje kako biste razmotrili ovu vrstu kredita.
