Dopisnik koji se plaća putem ugniježđenog računa je aranžman koji neki koriste za premještanje novca između financijskih institucija u stranim zemljama i financijskim institucijama u Sjedinjenim Državama. Dopisni račun održava se u banci u SAD-u od strane strane financijske institucije; on postaje "ugniježđeni" račun kada ta institucija dopušta drugom financijskom tijelu pristup računu.
Ugrađeni računi
Ugrađeni računi uključuju strane banke ili financijske institucije koje imaju pristup američkim ulaganjima i imovini putem računa drugih inozemnih financijskih institucija u američkim bankama. U osnovi, to omogućuje stranim financijskim institucijama da imaju anonimni pristup američkom bankarskom sustavu, jer američke banke transakcije vide kao legitimne strane kanale.
Prednosti ugrađenih računa
Često, strane financijske institucije žele iskoristiti bolje ponude, bolje uvjete ili bolju regulaciju radeći neke poslove u Sjedinjenim Državama. Osim toga, posao je često lakši ili jeftiniji kada se obavlja preko financijske institucije SAD-a, a ne preko inozemne institucije. Jedan od glavnih aspekata je jasno da međunarodni transferi sredstava, ali računi na teritoriju SAD-a također mogu pomoći pri obračunu čekova, razmjeni valuta i kredita. Kada se to radi iz opravdanih poslovnih razloga, takva ugrađena aktivnost korespondentnog računa često je dobroćudna.
Pravne izmjene
Najveća moguća pravna briga sa stajališta SAD-a je izbjegavanje dopuštanja pranja novca putem tih dopisnika koji se plaćaju putem ugrađenih aranžmana računa. Strane banke i druge financijske institucije općenito ne podliježu istoj razini nadzora kao u SAD-u. Savezno Ispitno vijeće za financijske institucije navodi da bi sve veze koje banke SAD imaju s inozemnim subjektima kao dopisnicima u stranim zemljama trebale biti navedene u eksplicitnom obrascu ugovora s uključenim detaljima. Dopisnici koji se plaćaju putem ugrađenih računa koristili su trgovci drogom. Zabrinuti zbog upotrebe ugniježđenih računa, neke su strane zemlje također stavile u postupak protiv pranja novca.
Borba protiv pranja novca
Postoje koraci SAD financijske institucije mogu pokušati ostati korak ispred stranih subjekata koji pokušavaju anonimno premjestiti novac u američkim bankama. Banke u SAD-u moraju biti sigurne da imaju odgovarajuće sigurnosne mjere u vezi s otvaranjem računa kako bi se vrlo identificirali. Banke u SAD-u također mogu analizirati transakcije za praćenje povećanja kupnje ili prodaje određene imovine, kao i za aktivnosti koje se obično ne povezuju s imenom navedenog računa. Predlažu se i posjete financijskim institucijama u drugim zemljama.
