Nisu sve provjere uključene u kreditne čekove. Na primjer, ako radno mjesto ne podrazumijeva rukovanje zaposlenikom velikim svotama gotovine ili pristupanje financijskim podacima osjetljive tvrtke, provjera zaposlenja najvjerojatnije ne bi uključivala kreditnu provjeru. S druge strane, stanarska i poslovna provjera obično uključuju kreditne čekove.
Zakon o pravednom izvještavanju o kreditnom riziku
Zakonom o pravednom izvještavanju o kreditnim rizicima (FCRA) definirane su informacije koje pozadinska provjera može uključiti, kao i način na koji se mogu provjeriti unatrag. Iako ime sadrži riječ "kredit", njezina se ovlast daleko nadmašuje u zaštiti potrošača zagovaranjem povjerljivosti, privatnosti i točnosti prikupljenih informacija. Budući da neke države imaju strože zahtjeve od FCRA-e, ključno je da se pozadinski osvrt uskladi sa saveznim i državnim zakonima.
Pozadina provjere zaposlenja
Poslodavci provode kreditne provjere ako su ti podaci izravno povezani s poslom - na primjer, za rukovodeće i izvršne pozicije, kao i za pozicije koje zahtijevaju pristup gotovini, imovini, kreditnim karticama tvrtke ili osjetljivim financijskim informacijama. Na primjer, poslodavac bi vjerojatno proveo kreditnu provjeru za poziciju knjigovođe, ali ne i za posao početne razine s niskom razinom odgovornosti ili bez pristupa gotovini. Podnositelji zahtjeva za posao moraju dati pismeno odobrenje prije nego što poslodavac izvrši kreditnu provjeru.
Provjera stanara u pozadini
Stanodavac ili tvrtka za upravljanje nekretninama prvo mora dobiti pisano odobrenje potencijalnog stanara za dobivanje kreditnog izvješća. Ta izvješća obično uključuju ukupnu kreditnu ocjenu podnositelja zahtjeva, sažetke računa kredita i pojedinosti kao što su stanja i mjesečna plaćanja za račune s promjenjivim saldima. Dodatne informacije uključuju račune za ocjenjivanje kao da su u dobrom ili lošem statusu; pojedinosti o obročnim obrocima, kao što su krediti za automobile i studentski krediti; i sve dugove proslijeđene agencijama za naplatu.
Provjere poslovne pozadine
Za razliku od osobnog kreditnog izvještaja koji se provodi kao dio provjere zaposlenosti, poslovna kreditna izvješća otvorena su za tvrtke koje provode pozadinske provjere tvrtki kako bi procijenile njihovu financijsku održivost. Poslovno kreditno izvješće pokazuje kreditnu sposobnost tvrtke i pomaže poslovnim partnerima u procjeni legitimnosti, ugleda i poslovne sposobnosti te tvrtke. Tri glavna nacionalna kreditna ureda - Experian, TransUnion i Equifax - kao i Dun & Bradstreet nude poslovna kreditna izvješća.
Nuspojava
FCRA zahtijeva poslodavce koji odbijaju zaposlenje i vlasnike zemljišta koji odbijaju zakup, na temelju informacija iz kreditnog izvješća podnositelja zahtjeva da toj osobi dostave obavijest o negativnoj radnji. Time se štiti i poslodavac / stanodavac i podnositelj zahtjeva. On zahtijeva od poslodavca / stanodavca da proslijedi kopiju kreditnog izvješća podnositelju zahtjeva, koji tada ima priliku pregledati izvješće i kontaktirati agenciju za izvještavanje o kreditnoj sposobnosti kako bi zatražio ispravke u slučaju netočnih ili nepotpunih podataka.
