Ako vodite posao, šanse su da će biti nekoliko mjeseci kada ste u istoj razini s gotovinom i drugim mjesecima kada je novac tijesan. Ova oseka i protok novca mogu upropastiti vaš posao ako nemate pristup novcu koji će vam pomoći da za vrijeme mršavih mjeseci. Kredit je osmišljen kako bi osigurao da imate pristup gotovini u svakom trenutku. Za mnoge tvrtke, to je alat koji drži upaljena svjetla kada je gotovina privremeno niska.
Savjet
-
Kreditni kredit je vrsta bankovnog kredita možete povući u koracima, kao i kada vam je potrebna kredit. On osigurava da tvrtka ima pristup gotovini u svakom trenutku.
Što je kredit?
Kreditni objekt je vrsta kredita objekt dati na Vaše poslovanje od strane banke, koja pruža kapital koji možete privući na bilo koje vrijeme kada vam je potrebna. Zamislite ga kao odraslu verziju prasice - samo izvucite točan iznos koji vam je potreban kada nešto želite kupiti. Važna točka o kreditnoj liniji je da ne morate koristiti sve kredite koji su dostupni s njim. Umjesto toga, koristite samo onoliko koliko vam je potrebno u tom trenutku i vratite se u zajam za zajam kada vam treba još kapitala.
Kako kreditna ustanova radi?
Najlakši način da saznate kako kreditna ustanova funkcionira je primjer. Grozan darove je šala shop. Kao i većina niša trgovina u ovom sektoru, to čini oko 70 posto svoje prodaje tijekom Halloween i blagdana. U ljetnim mjesecima, kada je prodaja niža, tvrtka je sklona platiti gotovinom, iako se plaća još uvijek mora platiti! Ova varijabilnost novčanog toka mogla bi natjerati grube darove da otpuste osoblje ili zatvore vrata ako nemaju pristup kreditnoj liniji.
Srećom, grozni darovi imaju banku od 500.000 dolara. To mu omogućuje da posudi do 500.000 dolara kad god to želi; iako ne sve odjednom. Umjesto toga, grozni darovi će povući sve što je potrebno da bi ga dobili u srpnju i kolovozu, a zatim vratiti taj novac u prosincu kada su blagajne prepune.
Koja je razlika između kredita i kredita?
Kada pregovarate o bankovnom zajmu, slažete se da ćete posuditi fiksni iznos novca za određeno razdoblje, recimo, pet ili deset godina. Kada se zajam zatvori, puni iznos kredita ide izravno u vaš bankovni račun. Nije važno koristite li sav novac: još uvijek morate uplatiti cijeli iznos s kamatom po dogovorenom tečaju.
Kreditna linija otvara liniju financiranja između kupca i vjerovniku. S ovom vrstom financiranja, banka se obvezuje da će staviti na raspolaganje novac, recimo $ 50,000, koji možete koristiti kad god želite. Nema prijenosa novca kada zatvorite kredit. Umjesto toga, povlačite novac kad god vam zatreba. Na primjer, u veljači možete uzeti 10.000 dolara za popravak vozila, a zatim povući 5.000 dolara kako biste se riješili problema hitnog novčanog toka u lipnju. Preostalih 30.000 dolara samo sjedi u banci dok ti ne zatreba.
Što je s kamatnim stopama?
Još jedna razlika koju je vrijedno naglasiti jest da plaćate samo kamatu na iznos koji povučete, a ne na cijelu kreditnu liniju koju ste dobili. Dakle, u gornjem primjeru, platili biste kamatu samo na $ 20,000 koju ste povukli, a ne na puni $ 50,000, kada dođe vrijeme za otplatu novca. Kamata počinje teći od dana kada posudite novac, tako da biste plaćali kamatu na prvo povlačenje 10.000 dolara za duže razdoblje nego za hitne 5.000 dolara koje ste kasnije uzeli.
Kamatne stope uvelike variraju i ovise o uobičajenom rasponu čimbenika, kao što su kreditna sposobnost tvrtke i profil rizika. Sve u svemu, trebali biste očekivati da ćete platiti višu stopu nego što biste to učinili za redovni bankovni kredit. Međutim, budući da samo povlačite bitne iznose za nekoliko mjeseci ili tjedana, trošak posuđivanja mogao bi biti jeftiniji u realnim uvjetima.
Koji su uvjeti kreditnog aranžmana?
Većina kreditnih linija radi na određeno razdoblje, recimo, šest mjeseci ili dvije godine, nakon čega možete odlučiti želite li ga obnoviti. Uvjeti se razlikuju, ali uvijek postoji maksimalni limit i uvjeti plaćanja koji određuju kada trebate izvršiti otplatu za novac koji ste povukli. Vi svibanj morati platiti unaprijed obvezu naknadu za pravo na pristup objektu, i naravno, postoji mjesečna kamata na novac koji ste povući dolje u bilo kojem trenutku.
Ugovor o kreditu detaljno opisuje dužnikovu odgovornost, navodi datum dospijeća kredita, kamatnu stopu, datum otplate, zadane kazne i sve druge uvjete.
Budući da su kreditne mogućnosti namijenjene za privremene potrebe za novčanim tokovima, obično ne možete posuditi onoliko koliko biste mogli uz redoviti bankovni kredit. Stoga se na nju trebate osloniti samo kao zamjena za prekoračenje za pokrivanje operativnih troškova kada su gotovinske rezerve niske. Nitko ne kupuje nekretninu s kreditom jer ne bi dobio dovoljno visok kreditni limit i stope bi bile kaznene!
Zašto tvrtke koriste kreditne kapacitete?
Zamislite da vaš glavni kupac kasni s plaćanjem računa i oslanjali ste se na taj novac za plaćanje stanarine ili troškova plaća. Sada zamislite da se ključni dio stroja pokvari i morate ga brzo popraviti prije nego se proizvodnja zaustavi. Jedan kreditni objekt nudi instant rješenje za ove i druge setbacks da se poslovni svibanj lice u vezi s njegovim novčanog toka i troškova. Na mnoge načine, ona djeluje kao prihod back up ili financijsko osiguranje politike na poslovanje.
Od svih vrsta bankovnih objekata, kreditna linija je možda najfleksibilnija. Rastuće tvrtke smatraju da je osobito korisno biti u mogućnosti ući u i izvući pot u stilu prekoračenja kad god im je potrebna dodatna podrška. Sredstva za povlačenje novca su najbrži način za pristup kapitalu osim pristupa vlastitom bankovnom računu. Budući da niste prisiljeni posuđivati unaprijed određeni iznos, postoji mnogo manji rizik od prekomjernog zaduživanja i plaćanja kamata ili ranih kazni na novac koji vam nije potreban.
Štoviše, kreditne linije obično ne zahtijevaju kolaterale ili poslovne procjene. Banka će vas provesti kroz proces prijave i vjerojatno ćete morati dostaviti neke financijske informacije i projekcije godišnjih prihoda. Ali kada se kreditna linija postavi, možete je posuditi iznova i iznova sve dok to dopušta preostali saldo.
