Nećete naći osiguravatelje 21. stoljeća koji vam nude sveobuhvatnu odgovornost ili sveobuhvatno osiguranje od opće odgovornosti. To je zastarjeli pojam, ali ne i zastarjeli koncept jer je staro značenje CGL-a isto što i značenje osiguranja od opće odgovornosti danas. Pod bilo kojim imenom štiti vašu tvrtku ako se utvrdi da ste odgovorni za nanošenje štete drugoj osobi ili oštećenje njegove imovine.
Savjet
-
Sveobuhvatna odgovornost je stari termin za ono što se sada zove opće osiguranje od odgovornosti. Štiti vas i vaše poslovanje ako ste tuženi zbog klevete ili klevete ili ako nekoga povrijedite ili oštetite nečiju imovinu.
Pokrivenost komercijalne odgovornosti
Pod bilo kojim imenom, komercijalno pokriće opće odgovornosti, ili CGL, štiti vas ako morate pokriti štetu vanjskim strankama. Ako, recimo, kupac ili posjetitelj padne i padne na stepenice u vašem uredu, vi ste odgovorni na isti način kao i vlasnik kuće. CGL pokriva medicinska plaćanja i plaća pravne troškove ako oštećena stranka želi tužiti. Ako je oštećeni pao i slomio mobitel u jesen, to je također pokriveno. Neke se politike također primjenjuju ako vaši zaposlenici uzrokuju štetu na prostorima klijenta.
Odgovornost za proizvod je glavna komponenta CGL-a. Pretpostavimo da igračku koju napravite razbije u oštre dijelove, ili vaš organski omlet daje kupcu trovanje hranom. Kad god vaš proizvod ili usluga uzrokuju osobu ozljedu ili oštećenje imovine, CGL može pokriti odvjetničke naknade i odštetu ako slučaj ide na sud. Osobne ozljede i zaštita od reklamiranja štite vas ako netko misli da ste ih oklevetali ili da je oglašavanje vaše tvrtke prijevarno. Ako koristite neovisne ugovaratelje da biste riješili dio posla, CGL pokrivenost štiti vas ako uzrokuje istu vrstu štete.
Što CGL ne pokriva
Promjena naziva od sveobuhvatne opće odgovornosti do samo opće odgovornosti poslužila je da to ime učini točnim. Ni stari CGL ni novi nisu istinski sveobuhvatni jer ne pokrivaju sve. Promjenom naziva kupci ne mogu pretpostaviti da to čine.
Na primjer, ako prodavač ruši službeni automobil u drugo vozilo, CGL nije zainteresiran: za to je potrebno komercijalno auto osiguranje. CGL pokriva štetu i ozljede uzrokovane Vašim proizvodima ili uslugama, ali ne plaća financijsku štetu zbog propuštenih rokova ili neizvršenja. Za to vam je potrebno osiguranje od profesionalne odgovornosti. Tužbe iz vlastitih zaposlenika i štete na imovini vaše tvrtke također su izvan CGL pokrivenosti. Vaše osiguravajuće društvo će vam pružiti CGL oblik pokrića koji navodi ono što je pokriveno i što je iznimno detaljno izuzeto.
Trebate li CGL?
Obično je bolje da nosite osiguranje od opće odgovornosti nego što je slučaj. To ne znači da ga morate kupiti zasebno. Pravila standardnog vlasnika tvrtke kombiniraju opću odgovornost s zaštitom imovine tako da ih oboje dobijete. Ako ipak kupite CGL na taj način, granica odgovornosti može biti niža nego što trebate. Provjerite pravila i provjerite je li ona dovoljna za vaše potrebe.
Neke tvrtke ne trebaju mnogo. Ako ste web-dizajner koji radi od kuće i komunicira s klijentima preko interneta, manje je vjerojatno da ćete oštetiti druge strane od kuhinje koja radi u nečijoj kući. Međutim, još uvijek se možete naći na kraju tužbe zbog klevete za nešto što ste rekli o svojim konkurentima, ili klijent može tvrditi da vaši oglasi nisu istiniti. Geografija je također faktor. Neke države postavljaju ograničenja štete, dok su druge države velikodušnije prema pobjedničkim tužiteljima. Vaš agent za osiguranje vam može pomoći da shvatite pravu razinu pokrivenosti.
Čak i ako vam sada ne treba mnogo, pametno je svake godine preispitati svoju situaciju. Ako ste otišli od trgovine s jednom osobom do dvadesetak zaposlenika koji voze za vas, šanse da nešto krene naopako poraste u skladu s tim.
