Nakon godina sanjanja, znojenja i užurbanosti, napokon ste provjerili sve kutije na popisu za male tvrtke. Imate poslovni plan, ime, pravnu strukturu, licence, marketinške i distributivne usluge, računovodstveni cjevovod, sve zaposlenike koje trebate, pa čak i novi sjajni novi radni prostor sa sjajnom novom opremom. Sve što je preostalo je objaviti javnosti.
Ne tako brzo, zahvaljujući tom "sjajnom novom radnom prostoru sa sjajnom novom opremom". Ako vaša tvrtka zauzima ili koristi komercijalne nekretnine, postoji prilično dobra šansa da ćete trebati komercijalno osiguranje imovine ako cijenite mir. No, baš kao što se posao obnove vintage cipela razlikuje od ovlaštenog računovodstvenog servisa preko ceste, svaka politika varira u velikoj mjeri.
Osiguranje komercijalnih zgrada
Ako postoji bilo kakva šansa da vaše komercijalne nekretnine budu pogođene krađom, požarima ili prirodnim katastrofama, skupe popravne potrebe ili čak i izgubljene prihode - i tu je definitivno šansa svih tih stvari - onda je dobro razmotriti komercijalno osiguranje imovine. Ova vrsta pokrivenosti nije samo osiguranje za komercijalne zgrade; pokriva imovinu kao što su teška oprema, računala, sirovine, zalihe, namještaj, uređaji i drugo, bilo da iznajmljujete ili posjedujete radni prostor - čak može pokriti imovinu koja je ostala u brizi za vaše poslovanje. Razmislite o ovoj vrsti pokrivenosti koja je gotovo bitna ako vaša lokacija sadrži fizičku imovinu na koju se oslanjaju prihodi vaše tvrtke.
Jedna stvar koju možda ne morate uzeti u obzir je zakonski bitna. Zakoni se razlikuju od države do države, ali dok većina država zahtijeva osiguravajuće pokriće usmjereno na zaposlenike, kao što su naknade za radnike, invalidnost i nezaposlenost, izuzimanje polica osiguranja komercijalne imovine obično nije zakonski propisano.
Pogled na prosjeke
Stope komercijalnog osiguranja imovine jednako su široke i raznolike kao i procjene svih tvrtki u Americi. Vaša stopa u cijelosti ovisi o veličini, prirodi i imovini vašeg poslovanja, ali da biste dali opću ideju o cijenama, možete pogledati neke prosječne brojke.
Prema podacima iz HowMuch.net-a iz 2017. godine, stope osiguranja komercijalne imovine počinju na oko 500 dolara godišnje za vlasnike malih tvrtki, dosežući visinu od oko 500.000 dolara godišnje za veće korporacije. U prosjeku, isti izvor procjenjuje da ćete platiti između 1.000 i 3.000 dolara po 1 milijun dolara osiguranja, s prosječnom godišnjom stopom od 742 dolara. Iako postoji mnogo fleksibilnosti za račun, HowMuch procjenjuje da većina malih poduzeća plaća manje od 1.000 dolara za osiguranje komercijalne imovine svake godine.
Staviti te stope u perspektivu, studija iz časopisa za osiguranje i osiguravajućeg društva The Hartford iz 2015. utvrdila je da je prosječna potražnja za malim poslovnim objektom za krađu iznosila 8.000 USD, tipična tvrdnja o šteti od požara iznosila je 35.000 USD, a prosječna šteta od štete od vode, vjetra ili tuče kretao se od 17.000 do 26.000 dolara.
Više za znati
Stope komercijalnog osiguranja imovine variraju na temelju cijelog spektra čimbenika. Uobičajene varijable uključuju strukturalni integritet i sigurnosne faktore same poslovne zgrade, kao što su zaštita od požara, prskalice, građevinski materijali i alarmni sustavi, stopa zauzetosti i promet pješice na poslovnom mjestu, fizička lokacija tvrtke (često visoka stopa kriminala povećavaju stope osiguranja) i sveukupne faktore rizika. U širem smislu, osiguravatelji će odrediti vašu stopu množenjem vrijednosti imovine svojim čimbenicima rizika. Da biste uštedjeli malo ogrebotina, često vam pomaže da povežete svoje komercijalno osiguranje s općim osiguranjem odgovornosti.
U većini slučajeva, komercijalno osiguranje imovine ne štiti od rata, potresa ili "djela Božjih", kao što su prašina, led ili pješčane oluje. Za više prilagođeni pogled na pojedinačne stope, većina osiguravatelja ponuditi komercijalne nekretnine nekretnine kalkulator ili besplatno procjene putem njihove službene web stranice.
