Neposredni uzrok odnosi se na prvi događaj, ili prvu opasnost, u nizu događaja koji uzrokuju štetu u zahtjevu za osiguranje. Neposredni uzrok ne može prouzročiti nikakvu izravnu štetu. Polica osiguranja može pokriti najbliži uzrok, ali ne i događaj koji zapravo uzrokuje štetu, tako da se osiguraniku neće nadoknaditi njegov zahtjev.
Jedan događaj
Osiguravajuća društva postavljaju maksimum na iznos pokrića za jedan događaj. Na primjer, vozač može kupiti polisu auto osiguranja koja plaća maksimalno $ 1.000.000 po nesreći. Kada automobilska nesreća uključuje višestruke žrtve jer je vozač udario u nekoliko automobila, sud može smatrati da su te žrtve dio istog događaja jer je nesreća imala jedan uzrok.
Odabir pravila
Budući da osiguranje ne može pokriti stvarni uzrok nesreće, kupac police treba osigurati da je događaj koji uzrokuje štetu pokriven. Ako poljoprivrednik kupi politiku štete na imovini koja pokriva vjetar i tuču, a oluja onemogućuje napajanje sustava za ventilaciju farme, a farmeri se uguše, osiguravajuće društvo samo mora nadoknaditi oštećenje napajanja, a ne gubitak svinje, prema državnom sveučilištu Iowa.
Usporedba kvarova
Prema Državnom sveučilištu Iowa, u neosiguravajućoj tužbi sud smatra da je uzrok gubitka razlog tome. Primjerice, ako netko tko otvori vrata na tuđoj imovini, a lutalica prođe kroz otvorena vrata i ubije psa vlasnika posjednika, posjednik je odgovoran za smrt psa, iako onaj koji je posjedovao nije sam ubio psa.
Faktor koji doprinosi
Faktor koji doprinosi događa se prije drugih događaja, ali ne uzrokuje druge događaje. Državni zakon može dopustiti da polica osiguranja isključi pokriće nesreće koja se dogodi zbog toga što je osiguranik pijan ili ilegalnih droga. Osiguravajuće društvo može još uvijek morati isplatiti potraživanje ako intoksikacija osiguranika nije uzrokovala nesreću. Primjerice, osiguravajuće društvo može odbiti isplatu potraživanja jer je osiguranik vozio svoj automobil pod utjecajem, ali pješak koji je pogođen automobilom dok je šetala pločnikom još uvijek je pokriven čak i ako je bila pijana vrijeme nesreće, prema Sveučilištu George Washington.
