Za neke kredite, osobito osobni zajmovi, puni iznos kredita je raspršena sve odjednom na dužnik. Određene druge kredite, najčešće kreditne kartice zajmovi, su revolving kredita koji se teoretski može koristiti zauvijek i nikada ne biti u potpunosti isplaćene tako dugo dok su minimalne uplate. Drugu vrstu kredita, najčešće u poslovanju, uključuje maksimalni iznos kredita koji se može pristupiti po potrebi, ali samo za određeni vremenski period. To je razdoblje poznato kao razdoblje izvlačenja.
Funkcija
Razdoblje povlačenja daje zajmoprimcu fleksibilnost u pristupu dodatnim sredstvima po potrebi bez dodatnih troškova uzimanja svih sredstava odjednom, te na taj način plaća kamate na iznos koji je više nego što je stvarno potrebno.
Značajke
Razdoblje povlačenja kredita obično se određuje unaprijed i eksplicitno je definirano u uvjetima ugovora o zajmu. Razdoblje povlačenja sastoji se od vremenskog okvira tijekom kojeg se može pristupiti kreditnoj liniji, a može uključivati i povećanje maksimuma tijekom dobivanja kredita.
efekti
Razdoblje povlačenja omogućuje kreditnoj instituciji da zajmoprimcu odobri zajam s fleksibilnim uvjetima i odredbama, ali bez neodređene izloženosti. Na primjer, banka može dati zajam poduzećima koja trenutačno izgledaju zdravo s petogodišnjim izvlačenjem. Ideja je da banka može biti razumno sigurna da se financije u poslovanju neće pogoršati tijekom tih 5 godina na neprihvatljivu razinu, a nakon toga, bilo koji naknadni kredit morao bi biti ponovno odobren. Slično tome, kreditna linija kuće može se produžiti s trogodišnjim razdobljem izvlačenja, tako da zajmodavac nije izložen ako se uvjeti na tržištu ili financijska sredstva dužnika pogoršaju.
Razmatranja
Kraće izvlačenje često dolazi s nižim kamatnim stopama. Što je kraći rok, to je manji rizik da će financije tvrtke postati nestabilne tijekom razdoblja izvlačenja, te je stoga rizik manji za zajmodavca. Za dužnika, duže razdoblje povlačenja osigurava veću fleksibilnost za pristup kapitalu kada se pojavi potreba.
Upozorenje
Tvrtke i pojedinci koji imaju isteklo razdoblje povlačenja često će pogriješiti pri uzimanju preostale glavnice kredita, "za svaki slučaj". Iako su se prije takvog djelovanja mogli kvalificirati za drugačiji kredit, sada se mogu smatrati rizikom za preveliku zaduženost za kvalificiranje. To ostavlja zajmoprimcima koji nisu u mogućnosti refinancirati zajam i istovremeno odgovorni za dodatna plaćanja kamata.
