Positive Pay pomaže u otkrivanju prijevara. Svaki put kada klijent predstavi ček, alat Pozitivna plaća provjerava broj računa, iznos dolara čeka i broj provjere kako bi se osigurala točnost.
Što je Positive Pay?
Positive Pay je automatizirani alat za otkrivanje prijevara. Bez nje, čekovi ne bi mogli biti provjereni za točnost kada kupac preda ček. Ako se broj za provjeru, iznos na dolaru na čeku i broj računa ne podudaraju s pozitivnim sustavom plaćanja, ček neće proći, štedeći buduće poteškoće za tvrtke.
Positive Pay djeluje tako što tvrtka šalje datoteku svih čekova koje su izdali. Kako se izdane čekove prezentira banci kako bi se unovčile ili položile, one će se uspoređivati s dostavljenom čekovnom datotekom, a sve to u potpunosti obavlja elektronički. Ček će biti potvrđen brojem računa, brojem čeka i iznosom čeka.
Ako se ček ne podudara s onim u datoteci, to će postati iznimka, što znači da će banka klijentu poslati sliku ili faks čeka. Klijent će zatim pregledati sliku čeka i uputiti banku da vrati ili plati ček.
Je li banka odgovorna za unovčavanje krivotvorene čekove?
Zakoni koji se tiču krivotvorenja i prijevare razlikovat će se ovisno o vašem stanju. Ako unovčite ček i on završi prijevarom, možda ćete biti odgovorni za cijeli iznos. Ovisno o državi i banci koju upotrebljavate, vaša banka može imati pravo obrnuti sredstva iz unovčenog čeka s vašeg računa ako smatra da je ček prijevaran nakon što se unovči.
Obratite posebnu pozornost na to od koga prihvaćate novac. Budite oprezni s prevarama s novčanim nalogom i ne plaćajte ček od nekoga koga ne poznajete, čak i ako na njemu ima popularnu banku jer to može biti muljaža. Ako imate pitanja o čeku, možete kontaktirati svoju lokalnu banku. Također, da biste saznali radi li vaša banka o lažnim provjerama, pročitajte njihove uvjete i odredbe ili ih kontaktirajte izravno. Ako se dogodi da naiđete na lažnu provjeru, pobrinite se da je uključite u Federal Trade Commission (FTC).
Kovanje i prevare su osobito uobičajeni oko sezone povrata poreza na dohodak. Neki savjeti koji će vam pomoći da ne padnete na ovu muljažu je osigurati provjeru provjere trezora SAD-a. Na primjer, provjerite vodeni žig jer su sve čekove trezora tiskane s vodenim žigom koji glasi "Uprava SAD-a." Provjerite pečat riznice na kojem piše "Biro fiskalne službe". Još jedan trik je provjeriti mikrostrukturu. Prema dnu čeka, vidjet ćete crtu točno ispod potpisa. Ova linija je mikropisane riječi koje su premale za golo oko. Međutim, ako zgrabite povećalo, moći ćete vidjeti male riječi. Pisač ne može duplicirati mikropotisak tako da ne može biti krivotvoren ako ispunjava te zahtjeve.
Što je ACH debitni blok na bankovnom računu?
Debitni blok štiti vaš bankovni račun od neovlaštenih elektroničkih naplata. Pomoću bloka Automatizirane klirinške kuće (ACH) možete odabrati koje su tvrtke ovlaštene vršiti izravna terećenja s vašeg računa. Osim toga, možete odbiti i blokirati elektroničke nacrte.
Što je debitni filtar?
ACH je elektronička mreža za financijske transakcije kao što su izravni depoziti i programi za online plaćanje računa. ACH debit je automatizirani proces koji prikazuje sve dolazne ACH transakcije u pokušaju identificiranja neovlaštenih debitnih transakcija. Filtriranje zaduživanja je ključni alat s ciljem smanjenja rizika od prijevare. Postojanje tog sustava omogućuje pregled, filtriranje, odobrenje ili vraćanje ACH dugovanja, tako da samo računi odobrenog objavljivanja transakcija.
