Tapping 401 (k) prije umirovljenja može biti bolno. Ako uzmete novac prije nego što skrenete 59 1/2, to nije samo oporezivo, već vas IRS udara sa 10 posto kazne na povlačenje. Ako vam je potreban novac za pokretanje novog posla, postoje načini ranog otvaranja računa, kao što je 401 (k) zajam. Sve metode imaju nedostatke, kao što je gubitak uštede u mirovini. 401 (k) je obično nepraktičan izvor za početni kapital.
Izvadite 401 (k) zajam
Ako ste još uvijek na dnevnom poslu, možda ćete moći posuditi novac iz svog 401 (k). Ograničenje je obično pola Vašeg računa, ili $ 50,000, što god je manje. Ne trebate kreditnu provjeru, a kamatna stopa je niža nego što biste vjerojatno dobili od banke. Budući da kamata ulazi u vaš račun, stvarno je plaćate sebi. Neki planovi ne dopuštaju zajmove, međutim, ili dopustiti im samo za ograničene razloge kao što su koledž troškove, medicinske račune ili sprečavanje foreclosure. Ako je vaš plan jedan od tih, ne možete iskoristiti novac za početna sredstva. Obratite se svom administratoru 401 (k) da biste saznali pravila za svoj račun.
Rizici zajmova
401 (k) zajam dolazi s uvjetima. Obično ćete morati vratiti zajam u roku od pet godina ako ne napustite svoj posao - onda je zbog odmah. Ako želite prestati s radom i pokrenuti svoj novi posao, to je veliki nedostatak. Sve što se ne vraća računa se kao oporezivi dohodak. Na primjer, pretpostavimo da posudite 25.000 dolara za pokretanje posla, vratite 7.000 dolara, a zatim zatvorite. Vratite 8.000 $ preostalog iznosa, ostavljajući 10.000 $ na koje morate platiti porez, plus kaznu od 10%. Također imate 10.000 $ manje spremljenih u vašem 401 (k) za umirovljenje.
Povlačenje s računa
IRS ponekad vam omogućuje da napravite isplate prije 59 godina bez plaćanja 10 posto kazne. Ako napustite posao nakon što navršite 55 godina, možete početi raditi povlačenja s vašeg 401 (k) i platiti samo redoviti porez na dohodak na novac. Druga mogućnost je redovito godišnje povlačenje sredstava za najmanje pet godina ili dok ne navršite 59 godina. Iznos koji možete uzeti bez kazne temelji se na formuli IRS-a. Obično formula neće dopustiti da povučete dovoljno da biste osigurali glavni poslovni kapital - a što ste mlađi, manje ćete moći izvući.
Rizici za umirovljenje
Sve što povučete iz 401 (k) ostavlja vam manje novca za odlazak u mirovinu. Uz zajam, možete vratiti novac, ali gubite kamatu koju bi novac zaradio da ste ga ostavili na miru. Povlačenje je trajni gubitak. Ako se povučete, recimo, 5.000 dolara, novac ne možete vratiti natrag u 401 (k) čak i ako vaše poduzeće zarađuje toliko i više. Ako je vaše poslovanje uspješno, to možda nije važno, ali moguće je da će vaš dohodak za umirovljenje završiti mnogo ograničenije nego što ste planirali.
