Financijski savjetnici su profesionalci koji rade savjetovanje klijenata u korištenju i upravljanju svojim novcem, mogućnostima ulaganja i premještanjem imovine. Ovisno o situaciji, to može biti nešto jednostavno kao što im je pomoći stvoriti proračun, ili kao uključeni kao davanje alata koji će im pomoći da izađu iz duga, razumjeti porezne obveze ili doprinijeti njihovoj mirovini.
identifikacija
Financijski savjetnici obučeni su u različitim područjima. Iako ne postoji određeni stupanj potreban da bi se to postalo, većina financijskih savjetnika ima pozadinu u financijama, poslovnoj administraciji ili investicijskim i bankarskim tehnikama. Oni koji nude usluge posredovanja, moraju biti licencirani od strane FINRA (Regulatorno tijelo za financijsku industriju), što zahtijeva niz testova od svojih članova, kao što je Pravni ispit za registrirane investicijske savjetnike.
Značaj
Većina ljudi ići na financijski savjetnik jer su se pojavljuje probleme s novčanog toka ili dugova. Kao rezultat toga, financijski savjetnici su stručnjaci koji pomažu klijentima u rješavanju troškova i uravnoteženju prihoda ili učenju kako upravljati svojim dugovima. Jer mnogi klijenti nemaju znatan raspoloživ dohodak u vrijeme kada posjetite financijski savjetnik, prvi korak je često da isprobate i organizirati obveze tako da klijenti mogu raditi iz plaćanja plan za pokrivanje njihovih dugova prije nego što oni mogu početi ulagati za budućnost.
Značajke
Za one čija je sadašnja financijska situacija prilično stabilna, investicije i planiranje za budućnost slijede na popisu financijskih prioriteta. U ovom slučaju, uloga financijskog savjetnika je utvrditi koju vrstu financijskih pitanja treba najprije riješiti. Primjerice, obitelji s malom djecom često moraju raditi na uspostavljanju računa na fakultetu, dok starije osobe moraju brinuti o planiranju nekretnina i životnom osiguranju. Većina financijskih savjetnika preporučit će neku vrstu investicijskog ili štednog računa, bez obzira na trenutnu financijsku situaciju klijenta.
Razmatranja
U nekim slučajevima, financijski savjetnici imaju specifično područje u kojem rade. To posebno vrijedi za one koji upravljaju investicijskim planiranjem, ponekad djelujući kao posrednici za klijenta. Drugi rade na premještanju imovine ili smanjenju duga. Financijski savjetnici koji imaju specifičan fokus mogu biti dobro rješenje za one koji trebaju rješavati hitna pitanja. Za većinu ljudi, međutim, netko tko se može nositi s različitim aspektima njihovog ekonomskog života na duge staze, bolje će proći.
vrste
Financijski savjetnik ponekad radi izravno s tvrtkom, a ne pojedincem. U tom slučaju, on može pružiti savjetovanje i podršku u različitim fazama, počevši od planiranja poslovanja uskoro do pokretanja pomoći postojećoj tvrtki da izađe iz financijske rute. Neki financijski savjetnici kontinuirano rade s tvrtkama i tvrtkama, pregledavajući svoju situaciju svakih nekoliko mjeseci i dajući prijedloge kako poboljšati priljev kapitala ili bolje upravljati reinvestiranjem zarade.
