Bankovne čekove i ovjerene čekove su dvije vrste “službenog pregleda”, provjera koja je zajamčeno jasna. Obje vrste službenih provjera provjerava i jamči banka izdavatelj. Međutim, oni nisu isti. Postoji nekoliko ključnih razlika između bankovnog čeka i ovjerene provjere, ponajprije računa na koji se crta svaka vrsta čeka. Bankovnim čekom banka uklanja sredstva s računa platitelja, a zatim na taj escrow račun piše ček kako bi jamčila plaćanje. Uz ovjereni ček, provodi se ček na tekućem računu platitelja s jamstvom banke da račun sadrži dovoljno sredstava za pokriće transakcije.
Što je bankovni ček?
Bankovni ček, također poznat kao blagajnički ček, je ček koji izdaje i za koji jamči banka. Kada imatelj tekućeg računa dobije bankovni ček, banka uklanja određeni iznos novca s tekućeg računa platitelja i prebacuje ga na poseban račun. U gotovo svim slučajevima pojedinac mora imati bankovni tekući račun kako bi koristio bankovni ček. Zatim, kada je ček unovčen ili položen od strane primatelja, sredstva se povlače s ovog sigurnog računa. Budući da se novac uzima izravno s računa platitelja i izdvaja za primatelja, bankovni ček ne može se odbiti.
Što je potvrđena provjera?
Potvrđena provjera ne uključuje uklanjanje sredstava s računa platitelja da bi se zajamčilo plaćanje. Umjesto toga, potvrda banke da je potpis platitelja legitiman i da na njegovom računu ima dovoljno sredstava osigurava sigurnost koja dolazi uz korištenje certificiranog čeka. Kada se potvrđeni ček položi ili unovči, sredstva se uzimaju izravno s računa koji je naveden na čeku.
Kada banka potvrdi ček, on zamrzne iznos koji je vrijedan na računu platitelja kako bi se osiguralo da se ček može unovčiti ili položiti. Međutim, to može biti manje sigurno nego raditi s escrow računom kao što je bankovni ček. Banke često nameću ograničenja za povećanje sigurnosti provjera koje potvrđuju, a ta ograničenja obično uključuju pojmove kao što su:
- nakon 90 dana
- poništava ako se potpis smatra lažnim
- nevažeći ako je potvrda pogrešno potvrđena
Banka nije dužna ispoštovati lažni ovjereni ček. To vrijedi i za slučajeve u kojima je potpis platitelja legitiman, ali certifikacija nije, kao što je to slučaj u slučajevima kada su potpis i potpis i krivotvorenje krivotvoreni. Potonji scenarij je slučaj krađe identiteta. Kada banka utvrdi da je ovjereni ček krivotvoren, pisac čeka može se smatrati odgovornim za troškove provjere, a štete koje njegova radnja uzrokuju uzrokuju patnje drugih osoba uključenih u transakciju.
Zašto tvrtke koriste bankovne čekove i ovjerene provjere
Tvrtke koriste certificirane i bankovne čekove jer su sigurniji način plaćanja i plaćanja. Uz osobnu provjeru, jedino jamstvo primatelja je obećanje platitelja da će provjera biti jasna, što uopće nije jamstvo. Korištenje bankovnih ili ovjerenih čekova sigurnije je od korištenja gotovine za kupnju, jer:
- Ako je plaćanje potrebno otkazati, dobavljač može lako otkazati ček kod banke koja je izdala.
- Postoji zapis o tome kada je kreiran ček i kada je pohranjen, tako da je moguće riješiti sporove s dokumentacijom.
Drugi razlog zbog kojeg tvrtke, au nekim slučajevima i pojedinci, koriste bankovne čekove je da ne sadrže broj tekućeg računa platitelja kao što je osobni ček. Koristeći bankovni ček na ovaj način, tvrtka može smanjiti svoje šanse da postane cilj prevare identiteta.
Tvrtke koriste certificirane i bankovne čekove za velike kupnje koje su nepraktične za gotovinu, iako je valjani bankovni ček ili ovjereni ček isti kao i gotovina. Kao takav, dobavljač može prihvatiti jedan bez brige oko kreditne ocjene platitelja. Često se bankovni čekovi i ovjereni čekovi koriste umjesto gotovine jer su sigurniji za prijevoz i jamstvo. Osim ovih pogodnosti, lakše je zaštititi ček od gubitka. Također ne možete pogrešno računati ček kao što možete pogrešno računati gotovinu.
U nekim slučajevima banka je odgovorna za plaćanje ovjerene potvrde iz svojih sredstava. Je li banka odgovorna za ovjerenu provjeru ovisi o okolnostima incidenta. Kada je potvrda o provjeri krivotvorena, banka nije odgovorna za plaćanje. Ali kada banka potvrdi grešku, ček može i dalje biti legitiman, a od banke se može tražiti da plati primatelja.Kada postoji problem s ovjerenom provjerom koja za posljedicu ima da platitelj ne može koristiti ček, ona može tražiti naknadu za njenu pripadajuću štetu od banke ili klijenta, ovisno o tome za koju je stranu utvrđeno da je stranka iz nemara prema pravila koja nameće Jedinstveni trgovački zakonik.
Prednosti bankovnih provjera i ovjerenih provjera
Bankovne čekove i ovjerene čekove imaju značajnu prednost u odnosu na osobne čekove i kredite; oni su zajamčeni. Čak i isplatitelj s izvrsnim kreditom može otkazati plaćanje ili proglasiti stečaj, što primatelja stavlja u tešku poziciju da mora naplatiti svoje dugove. U slučajevima kada plaćeni dužnik proglasi stečaj, vjerovnik možda nikada neće biti plaćen ili će možda morati podmiriti primanje dijela ukupnog iznosa koji je dužnik dugovao.
Osobni čekovi također ne nude jamstvo da će primatelj biti plaćen. Ček može "odbiti", što znači da na tekućem računu platitelja nema dovoljno sredstava za njegovo pokriće, a to može dovesti do financijskog gubitka primatelja. Iako žrtva s povratnom provjerom može podnijeti tužbu za naknadu štete koju je pretrpjela zbog loše provjere, to je skup i dugotrajan proces koji može završiti troškom žrtve više novca nego što bi primio ako bi se ček očistio, Zahtjev da kupac koristi bankovni ček ili ovjereni ček olakšava zabrinutost dobavljača da će biti plaćen odmah i u cijelosti.
Zašto bi poslovni izabrali ovjerenu provjeru preko bankovnog čeka ili obrnuto?
Općenito, tvrtke biraju bankovne čekove preko potvrđenih čekova. Bankovni čekovi postaju sve popularniji za tvrtke koje koriste, jer postoji manja vjerojatnost krivotvorenja bankovnim čekovima. Oni su sigurnija i sigurnija opcija. Ovjerena provjera može se krivotvoriti na nekoliko različitih načina, a krivotvorena potvrđena provjera može značiti pravne poteškoće i troškove za svaku stranu uključenu u transakciju.
U slučaju gubitka, uništenja ili krađe bilo koje vrste službene banke, banka izdavatelj može zahtijevati plaćanje vrijednosnog papira ili obveznice prije izdavanja nove. Osim toga, banka ima pravo odbiti ispoštovati ček ako je izmijenjen na bilo koji način, čak i ako su potpis i certifikacija legitimni. Primjerice, za promjenu iznosa novca za koji se izdaje potvrđena provjera, čak i kada postoji dovoljno sredstava na računu platitelja da ga pokriju, provjera može biti nevažeća. Kada banka nepravilno sramoti legitimnu provjeru, može se smatrati odgovornom za štetu koju bilo koja strana uključena u transakciju trpi zbog pogreške banke.
Kako otvoriti poslovni bankovni račun
Za pisanje potvrđenih čekova iz vašeg poslovanja, morate uspostaviti tekući račun za tvrtku. Poslovni bankovni račun legitimizira Vaše poslovanje. Ako nemate račun za provjeru poslovanja, možete dobiti bankovni ček od banke ili kreditne unije, ili možete upotrijebiti novčanu narudžbu za veću kupnju. Kao vlasnik tvrtke, trebali biste imati tekući račun za svoju tvrtku jer pruža dodatni sloj pravne zaštite stvaranjem entiteta koji je odvojen od vas kao pojedinca. Ako je vaša tvrtka tužena, vaša sredstva su zaštićena kada se vaša poslovna sredstva čuvaju na zasebnom računu. Poseban poslovni račun olakšava upravljanje transakcijama prodaje i troškova te upravljanje poreznim računima tvrtke.
Možda ćete morati otvoriti nekoliko bankovnih računa za svoju tvrtku ako niste sigurni je li jedan račun dovoljan ili ćete trebati više računa za višestruke troškove i tokove prihoda. Razgovarajte s poslovnim ili financijskim savjetnikom kako biste odredili pravi odgovor za vas i vaše poslovanje.
Kupujte za desnu banku na kojoj možete otvoriti svoj poslovni tekući račun i sve druge račune koje želite, poput poslovne kreditne kartice. Različite banke nude različite opcije za servisiranje računa, a neke nude specijalizirane usluge za određene industrije. Banka u kojoj imate svoj osobni račun mogao bi biti pravi za vaš poslovni račun, ali radite istraživanje umjesto da koristite ovu banku jer je to jednostavno.
S vašim odgovorima, saveznim poreznim brojem i registriranim poslovnim imenom u ruci, otiđite u banku da biste otvorili račun. Također možete otvoriti svoj račun na mreži kod nekih banaka. Morat ćete dostaviti dokaz da je vaša tvrtka registrirana u državi u kojoj se nalazi i da ste vlasnik tvrtke.
Također morate otvoriti račun trgovca kako bi vaša tvrtka prihvatila plaćanja od kupaca. Ako očekujete primanje plaćanja kreditnom karticom, otvorite račun trgovca kreditnom karticom. Prilikom izrade tih bankovnih računa možda želite postaviti račune za plaćanje na mreži na platformama kao što su PayPal ili Dwolla i povezati ih s računom trgovca, što će olakšati da sredstva od prodaje izravno ulaze u vaše račune. Držite sveobuhvatan zapis o svim poslovnim bankovnim računima i mrežnim platformama na koje su povezani. Korištenje certificiranih čekova i bankovnih čekova jedan je od načina za ostvarivanje i primanje sigurnih plaćanja, ali kada obavljate online transakcije, vaše evidencije i sigurnosne mjere računa, kao što su jake lozinke, najbolji su alati protiv prijevara. U svojim zapisima pratite sljedeće:
- sve poslovne troškove, kao što su plaće zaposlenika i troškovi nabave opreme
- porez na poslovanje
- sve poslovne prihode
- bilo kakve dobrotvorne donacije koje poduzeće čini
S bankom koju odaberete možete dobiti bankovne čekove i ovjerene čekove kako biste ih koristili kao poslovne potrebe. Često se takvi čekovi koriste za kupnju velikih komada opreme, kao što je službeno vozilo ili specijalizirani strojevi. Također možete koristiti ovu vrstu provjere za plaćanje sigurnosnog depozita i najamnine za prvi mjesec za novi najam za uredski ili prodajni prostor. Uz službeni ček, imate mir uma da će vaša uplata biti prihvaćena, a druga strana može biti uvjerena da će provjera koju je vaš posao napisao biti jasna.
