Dobivanje zajma za male tvrtke izazov je, ali ne i nemoguć zadatak. Potrebna je temeljita procjena potencijala prihoda vaše tvrtke, znanje o vlastitoj kreditnoj sposobnosti i odlučnost za rad kroz sve korake potrebne za osiguranje financiranja.
Budi spreman
Prije nego što se prijaviti za kredit, biti spremni za pitanja jedan vjerovnik će vas pitati prije pristajete na financiranje vašeg venture. Banke će najprije razmotriti omjer duga i kapitala vaše tvrtke, koji mjeri koliko ste novca već posudili, a ne koliko ste uložili u svoju tvrtku. Što više vlastitih dolara stavljate u posao, to je vjerojatnije da ćete dobiti kredit. Ako imate visok omjer duga prema kapitalu, bolja opcija može biti traženje dioničarskog ulagača za preuzimanje vlasničkog udjela u vašoj tvrtki.
Financiranje duga
Uz financiranje dugom, kao i kod bilo kojeg zajma, posuđujete novac kako bi se s vremenom otplatili, obično uz kamatu. Dok ste svibanj moći dobiti kredite od prijatelja i obitelji, financijske institucije su glavni izvor za male poslovne zajmove, takve kredite svibanj biti podlogom kroz male poslovne administracije ili kroz državne i lokalne vlade programa. Međutim, zajmovi osigurani od strane vlade samo smanjuju rizik za banke i kreditne unije. Još uvijek trebate pokazati sposobnost otplate kredita.
Za pokretanje poslovanja, SBA također preporučuje da pripremite detaljan paket kredita koji detaljno objašnjava kako će poslovanje proizvesti dovoljno prihoda za otplatu kredita. Paket kredita trebao bi uključivati:
- Vaša osobna pozadina i nastavlja se.
- Poslovni plan koji uključuje uvjerljivu priču i kompletan skup projiciranih financijskih izvješća, uključujući novčani tok, dobit i gubitak i bilancu.
- Osobno i poslovno kreditno izvješće.
- Bankovne izvještaje za prethodnu godinu, porezne prijave koje pokrivaju tri godine i sve primjenjive pravne dokumente kao što su osnivački akti ili organizacije, poslovne licence ili drugi potrebni obrasci.
Konačno, morate objasniti zašto vam je potreban zajam i ono što namjeravate potrošiti novac na.
Trening
Osim utvrđivanja prepreka za dobivanje financijskih sredstava za pokretanje malih poduzeća, SBA osigurava resurse i obuku kako bi vam pomogao u uklanjanju tih prepreka.SBA partneri za resurse, Centri za razvoj malih poduzeća i SCORE, pružaju savjetodavne usluge i pomoć u upravljanju - u većini slučajeva besplatno - poduzetnicima koji žele pokrenuti vlastiti posao.
Programi zajmova SBA
SBA obično jamči između 75 i 90 posto zajma, čime se povećava šansa za mali start-up da bi se dobio kredit eliminiranjem velikog rizika za zajmodavca. Zajmovi uz potporu SBA uključuju:
- Program mikrokreditiranja: osigurava kredite do 50.000 dolara za pomoć malim poduzećima s obrtnim kapitalom, zalihama, materijalima i opremom. Prosječni mikro kredit je oko 13.000 dolara.
- Certified Development Company / 504 krediti: Ovi krediti financiraju velika dugotrajna sredstva, kao što su nekretnine i oprema. Maksimalni iznos kredita kreće se od 4-5,5 milijuna dolara, ovisno o tome kako će se koristiti zajmovi. Poželjni ciljevi uključuju ispunjavanje ciljeva za stvaranje radnih mjesta ili razvoj zajednice, ispunjavanje prioriteta javne politike, uključujući smanjenje energije, ili za male proizvođače da poboljšaju lokalno gospodarstvo.
- 7 (a) krediti: maksimalni kredit je 5 milijuna dolara. Prosječni iznos kredita u 2012. godini bio je 337.730 dolara. Krediti uključuju naknade za jamstva za kredite iznad 150.000 USD. SBA će jamčiti 85 posto za kredite do 150.000 dolara, a 75 posto za kredite iznad 150.000 dolara. SBA jamči samo maksimalnu izloženost od 3,75 milijuna dolara.
Bankovni zajmovi
Banka može trebati više uvjeriti u vašu sposobnost otplate konvencionalnog zajma zbog nedostatka jamstva, ali konvencionalni zajmovi nude veću slobodu u korištenju novca. Konvencionalni poslovni zajmovi, međutim, mogu uključivati kraća vremena za otplatu i mogu uključivati plaćanja balonima koji ih čine teže isplatiti ako vaše poslovanje ne raste brzo.
