Današnji poduzetnici imaju pristup većem broju osiguranja nego ikada prije. Osiguravatelji se međusobno natječu i pronalaze nove ponude prilagođene potrebama kupaca. Mali segment ovog tržišta privlači pojedince i tvrtke visoke vrijednosti. Uključuje posebne politike, kao što su uzajamno i uzajamno osiguranje. Kao vlasnik tvrtke važno je znati koji su proizvodi tih proizvoda, tako da možete odabrati onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama.
Kako funkcionira recipročno osiguranje?
Ako se pitate koja se vrsta osiguranja temelji na međusobnim dogovorima pretplatnika, razmislite o uzajamnoj razmjeni. Ovaj oblik organizacije osiguranja je u vlasništvu svojih osiguranika i njime upravlja odvjetnik. Svaki član pokriva rizike ostalih članova. Osiguranici se međusobno štite u slučaju gubitka.
Recipročna tvrtka nastaje spajanjem odvjetnika i uzajamne razmjene. Odvjetnik vodi svakodnevno poslovanje organizacije i obavlja poslovne transakcije u njegovo ime. Ako jedan osiguranik pretrpi gubitak, jednak dio tog gubitka bit će raspodijeljen svakom članu.
Glavna svrha uzajamne razmjene je ponuditi niže troškove za skupinu osiguranika poznatih kao "pretplatnici". Ovaj poslovni model postoji još od 1881. godine, tako da ima dobre rezultate. Organizacijom upravlja upravni odbor.
Kao i sve drugo, uzajamno osiguranje ima svoje nedostatke. Prije svega, mogu se pojaviti sukobi između pretplatnika. Drugo, ne mogu svi osiguranici održati svoja obećanja. Osim toga, uzajamna razmjena može biti slabo kapitalizirana, što ostavlja članove izložene potraživanjima koja nisu plaćena.
Što je uzajamno osiguranje?
Još jedna mogućnost koja je vrijedna razmatranja je uzajamno osiguranje. Ovaj poslovni model nastao je krajem 17. stoljeća u Engleskoj. Njezina dobit se ili povlači osiguranicima u obliku dividendi ili smanjenih premija ili zadržava unutar organizacije.
Za razliku od uzajamne razmjene, uzajamna društva su u vlasništvu osiguranika sa sličnim potrebama osiguranja. Oni se udružuju kako bi ublažili rizike i dobili niže premije. Te se organizacije kreću od malih lokalnih tvrtki do velikih subjekata. Većina njih pokriva specifične niše, kao što su zdravstvo, poljoprivreda ili nekretnine. Na primjer, liječnici i drugi medicinski stručnjaci mogu osnovati društvo za uzajamno osiguranje kako bi osigurali pokriće za svoje članove.
Ova vrsta organizacije osigurava da se koristi obećane članovima mogu isplatiti tijekom dugog razdoblja. Djeluje u najboljem interesu osiguranika, nudeći transparentnost i jednak tretman. Članovi ne moraju isplatiti dividende dioničarima, što im omogućuje da osiguraju dugoročnu profitabilnost.
Uzajamno protiv uzajamnog osiguranja
Iako zajednička i uzajamna osiguravajuća društva dijele sličnosti, oni djeluju drugačije. Obje imaju istu svrhu: osigurati pokriće uz minimalne troškove osiguranicima. Glavna razlika je u tome što se s recipročnim tvrtkama rizik prenosi na druge pretplatnike. Uz uzajamno osiguranje, rizik se prenosi na organizaciju.
Nadalje, uzajamno osiguranje privlači specijalizirana tržišta. To znači da se njegovi članovi usredotočuju na jednu vrstu djelatnosti. Općenito, ove tvrtke čine skupine stručnjaka, poput liječnika ili odvjetnika. Recipročne razmjene, za usporedbu, često imaju članove različite profesionalne pozadine.
