Potpuna odredba omogućuje dužniku isplatu duga po zajmovima na vrijeme paušalnim plaćanjem zajmodavcu. Da biste pronašli vrijednost ove odredbe, morate procijeniti neto sadašnju vrijednost isplata koje bi se izvršile ako bi zajam otišao u punom trajanju. Mnogo puta, pretpostavke za ovaj izračun bit će eksplicitne u kreditnim dokumentima ili se mogu pretpostaviti iz kamatne stope na zajam.
Prikupite uvjete Vašeg kredita, uključujući koliko imate preostalo načelo, kamatnu stopu i preostalo vrijeme na ugovoru.
Koristite kamatnu stopu na zajam kao kamatnu stopu za vašu cjelokupnu proviziju. Međutim, ako imate ugovor za mjesečna plaćanja bez kamatne stope, morat ćete preuzeti stopu za budući novčani tok. Industrijski standard za srednju stopu rizika je 10 posto.
Ispitajte formulu za neto sadašnju vrijednost (NPV). Koristit će se za izračun cjelokupne provizije na temelju nepodmirenih sredstava koja treba platiti. Formula je sljedeća:
NPV = R / (1 + i) ^ t
Kada je R preostalo glavno plaćanje, i je kamatna stopa, a T je preostalo vrijeme u godinama.
Izračunajte NPV kao način da odredite cjelokupnu proviziju pomoću vaših podataka. Ako pretpostavimo da je kamatna stopa 10 posto, dug je 5.000 dolara, a preostale su tri godine, izračun je sljedeći:
NPV = $ 5,000 / (1 +.1) ^ 3 NPV = 3,756.57 $
Dodajte bilo koju pretplatnu kaznu NPV-u ako je u ugovoru. Inače, cjelokupna odredba u primjeru bi iznosila 3.756,57 dolara.
