Banke često navode godišnju postotnu stopu kada podnesete zahtjev za kredit, ali ta brojka zanemaruje učinak složenih kamata i stoga može biti pogrešna. Za usporedbu, godišnji postotak prinosa nudi istinsku zastupljenost kamate koju plaćate faktoringom u periodičnom sastavljanju.
Godišnja postotna stopa
Travanj se odnosi na kamatnu stopu na zajam i zanemaruje učinak spajanja. Umnožavanjem kamatne stope na razdoblje s brojem razdoblja u godini proizvodi se APR. Međutim, rezultat ne opisuje točno kamatu na koju ste naišli, osim ako se ne dogodi nikakvo zbrajanje, što može biti slučaj kada isplatite akumuliranu kamatu u svakom razdoblju. Ako se interesiraju spojevi, tada APY pruža realniju procjenu kamate koju plaćate.
Godišnji prinos
APY ćete susresti kada raspravljate o mogućnostima ulaganja, kao što su štedni računi ili investicijski fondovi. Međutim, krediti i investicije su dvije strane istog novčića, jer je Vaš kredit također investicija za banku - APY koju banka prima dolazi od kamate koju plaćate. U potpunosti cijeniti zajam vam se nudi, morate uzeti u obzir apy, a ne samo tra.
Prikupljanje podataka
Kao dio Zakona o istini u pozajmljivanju, financijski instituti moraju u potpunosti objaviti uvjete Vašeg kredita, uključujući i način izračuna kamata. Dokumenti o zajmu pružaju potrebne podatke za izračun, za koje ćete morati znati koliko je kamata složena i periodična kamatna stopa. Također možete izračunati periodičnu kamatnu stopu dijeljenjem APR-a s brojem razdoblja spajanja u godini. Primjerice, ako je kamata na Vašu kreditnu karticu spojena dnevno s 21,9% APR-a, podijelite 21,9 za 365 dana kako biste dobili dnevnu kamatnu stopu od 0,06%.
Izračunavanje APY
Podijelite periodičnu kamatnu stopu za 100 da biste je pretvorili u decimalni format, a zatim dodajte 1. Podignite rezultat na broj razdoblja kombiniranja u godini, a zatim oduzmite 1 da biste izračunali APY u decimalnom obliku. Pomnožite sa 100 da biste ga pretvorili u postotak. Da biste nastavili s primjerom, podijelite 0.06 sa 100 da biste dobili 0.0006, a zatim dodajte 1. Podignite rezultirajuću 1.0006 na snagu 365 da dobijete 1.2447. Oduzmite 1 da biste dobili 0,2447 i podijelite sa 100 da biste pronašli APY od 24,47 posto.
