Banke uglavnom spadaju u dvije kategorije: komercijalne i investicijske. Iako se oboje nazivaju bankama, zarađuju novac na vrlo različite načine. Dok investicijske banke osiguravaju vrijednosne papire i pomažu svojim klijentima na tržištu dionica, poslovne banke prikupljaju depozite i posuđuju novac potrošačima i tvrtkama.
Osnovne djelatnosti komercijalnog bankarstva
Ako imate bankovni račun u banci u vašem gradu, već ste upoznati s komercijalnim bankarstvom. Komercijalne banke primaju depozite od poslovnih i fizičkih osoba i koriste te depozite kako bi odobrile kredite drugim klijentima u obliku zajmova i kreditnih kartica. Većina prihoda poslovnih banaka dolazi od kamata plaćenih na kredite i dugove po kreditnim karticama. Banke koje vidite na ulicama većine gradova, poput Bank of America i Wells Fargo, gotovo su uvijek komercijalne banke. Velike banke na Wall Streetu kao Goldman Sachs ili Merrill Lynch su investicijske banke.
Rizici komercijalnog bankarstva
Za većinu kupaca, komercijalno bankarstvo je praktički bez rizika. Prije Velike depresije, banke su se mogle kockati s novcem svojih klijenata tako što su stvarale rizične zajmove. Ako zajmoprimci ne vrate novac, banka bi mogla bankrotirati, a štediše bi mogli izgubiti novac.Međutim, tijekom Velike depresije Kongres je stvorio Federalni fond za osiguranje depozita. FDIC sada osigurava depozite poslovnih banaka do 250.000 dolara. Čak i ako vaša banka bude opljačkana ili CEO ukrade sve depozite i pobjegne iz zemlje, vlada će vam vratiti vaš depozit. Međutim, svaki novac u banci iza granice od 250.000 dolara i dalje je tehnički u opasnosti.
Prednosti komercijalnog bankarstva
Komercijalne banke svojim klijentima nude dvije velike koristi: sigurnost i praktičnost. Zahvaljujući FDIC-u, komercijalno bankarstvo svakodnevnim ljudima nudi siguran način pohranjivanja novca. Ako svoju životnu uštedu držite pod jastukom, bit ćete razbijeni ako vaša kuća izgori ili bude opljačkana. Ako taj novac zadržite u banci, moći ćete ga dobiti bez obzira na sve. Dodatno, poslovne banke nude pogodnost za svoje klijente. Automatizirani bankomati i lokalne podružnice omogućuju korisnicima pristup novcu s bilo kojeg mjesta u zemlji i većem dijelu svijeta.
Poništavanje Glass-Steagalla
Američki zakon je dugo vremena oštro povezivao komercijalne banke i investicijske banke. Komercijalnim bankama nije bilo dopušteno igrati burzovne ili trgovačke obveznice kao što su to činile velike investicijske banke, a investicijske banke nisu se bavile stambenim kreditima ili potrošačkim kreditima. To se promijenilo ukidanjem Acta Glass-Steagall 1999. godine. komercijalne i investicijske banke razlikuju se više po tradicionalnim funkcijama od prava.
