Prikupljanjem točnih informacija o klijentu ili neuspjehu da se to učini, osoba može imati dovoljno pokrivenosti u slučaju gubitka ili ostaviti klijenta ranjivim. Budući da naizgled mali detalj može napraviti značajnu razliku u cijeni premije i iznosu pokrivenosti, odgovornost je zastupnika osiguranja da bude temeljit i postavlja prava pitanja prilikom pisanja poslovne politike.
Osnove
Komercijalni osiguravatelji bi trebali prikupljati informacije o klijentovom punom imenu i imenima drugih vlasnika tvrtki, zajedno s datumima rođenja i brojevima socijalnog osiguranja. Potreban je i naziv tvrtke, vrsta poslovnog subjekta, fizička i poslovna adresa te telefonski brojevi za klijente. Agent bi također trebao notirati vrstu posla klijenta, kvadraturu zgrade i informacije o poslovnim zajmovima koji zahtijevaju dokaz osiguranja.
Potrebe trgovačkog osiguranja
Osnovna politika komercijalnog osiguranja osigurava pokriće odgovornosti i imovine. Kako bi se osiguralo da klijent ima dovoljnu pokrivenost odgovornosti, zastupnik u osiguranju treba imati klijentove potpune kvartalne izvještaje, prodajne brojke i izvješća o plaćama. Važno je da politika predstavlja što je točnije neto vrijednost poslovanja. Ako poslovanje ima različite vrste operacija prihoda, zastupnik u osiguranju mora osigurati da su podaci o prodaji i podaci o plaći odvojeni poslovnom klasom.
Osim što zna veličinu zgrade u kojoj se poslovni prostor nalazi, agent osiguranja mora znati i cijenu zamjene i sadržaj unutar tvrtke. Sadržaj bi trebao uključivati namještaj, računala, alate i strojeve.
Dodatne potrebe za pravilima
Ako agencija nudi dodatna pravila koja mogu koristiti klijentu, agent bi ih trebao pregledati sa svojim klijentom. Ove dodatne politike uključuju osiguranje od poplava koje nudi pokrivenost u slučaju oštećenja vodom, osiguranje radnika za naknadu štete, komercijalno osiguranje automobila i osiguranje vjernosti.
Obrazovanje klijenata
Klijent komercijalnog osiguranja koristi polisu osiguranja kako bi zaštitio svoje ulaganje. Važno je da klijent poznaje pojedinosti o politici. Kada educira klijenta o komercijalnoj politici, agent bi trebao pregledati granice odgovornosti, gubitke koji nisu obuhvaćeni politikom, kako djeluju deductibli i kako podnijeti zahtjev. Također je dobra ideja educirati klijenta o razlozima zbog kojih se premija komercijalnog osiguranja može promijeniti.
Dvaput provjerite informacije
Agent osiguranja mora uvijek provjeriti pravopis imena i poslovanja svog klijenta, provjeriti točnost dostavljenih adresa i provjeriti jesu li podaci o kontaktu i brojevi socijalnog osiguranja ispravno napisani. Također je dobra ideja da klijent pregleda informacije zapisane kako bi potvrdio da su točne.
