Velika većina tvrtki su male tvrtke, prema američkoj administraciji za mala poduzeća. U Sjedinjenim Državama postoji 28 milijuna malih poduzeća koja čine 99,7 posto svih poduzeća. Uprava za malo gospodarstvo osnovana je 1953. godine kako bi njegovala mala poduzeća i pomogla im u rastu. SBA savjetuje one koji započinju nove poslove i pomaže im da ih povežu s odgovarajućim resursima. Ako razmišljate o pokretanju novog posla, SBA vam može pomoći da uklonite svoje poslovanje.
Zašto su mala poduzeća važna za gospodarstvo?
Male tvrtke čine većinu američkih tvrtki i one također igraju veliku ulogu u otvaranju radnih mjesta. Prema Fundera, od 2009 do 2013, 60 posto svih radnih mjesta su iz malih poduzeća. Naravno, postoji rizik za pokretanje novog posla. Većina tvrtki koje to ne čine zbog problema s novčanim tokovima. SBA može pomoći povezati tvrtke s lenders tako da oni mogu ostati u poslovanju kroz one prve izazovne godine.
Koja je svrha administracije za malo gospodarstvo?
SBA je neovisna agencija savezne vlade. Nastala je s ciljem jačanja američke ekonomije kroz pomaganje malim poduzećima i zaštitu njihovih interesa. SBA ima lokalne urede diljem SAD-a, uključujući Puerto Rico, američke Djevičanske otoke i Guam.
Jedan od načina kojim SBA pomaže malim poduzećima je potpora zajmovima. Ona također pomaže malim poduzećima u dobivanju vladinih ugovora. Od svog osnivanja, SBA je promišljeno o proširenju programa za pomoć podnositeljima zahtjeva koji žive ispod razine siromaštva, žene, manjine i veterani. Oni također pružaju posebnu pomoć onima koji žive u području pogođenom prirodnom katastrofom, kao što je uragan.
Što je SBA definicija malog poduzeća?
Kada pomislite na malu tvrtku, možete se sjetiti male trgovine ili mama i pop-biznisa. I jedno i drugo zadovoljava definiciju malog poduzeća u okviru SBA, ali mnoge velike tvrtke također rade. Točna definicija malog poduzeća razlikuje se ovisno o industriji. Ovisno o industriji, mala poduzeća mogu imati do 1.500 zaposlenika ili do 38.5 milijuna dolara prihoda.
Na primjer, većina poljoprivrednih poduzeća može imati do 750.000 dolara prihoda i još uvijek se smatra malim poduzećem. Tvrtka za vađenje nafte i prirodnog plina može imati do 1.250 zaposlenika, ali rudarski postupak vapnenca može imati samo do 750 zaposlenih. Destilerija može imati do 1.000 zaposlenika, ali tvrtka za proizvodnju bezalkoholnih pića može imati do 1.250 zaposlenika. Ugostiteljske tvrtke i restorani s potpunom uslugom mogu ostvariti do 7,5 milijuna dolara.
Što su krediti za male poslovne administracije?
Male poslovne administracije krediti su krediti koje možete koristiti za pokretanje Vašeg poslovanja ili da zadrži vaše poslovanje gore i trčanje. SBA ne nudi izravno zajmove. To jamči zajmove od strane drugih zajmodavaca, osiguravajući da, ako ste zadani, većina kredita će biti vraćena vjerovniku. Ovo smanjuje iznos rizika za vjerovniku, što vjerovniku vjerojatnije da će odobriti kredite na prvo mjesto.
SBA će jamčiti do 75 posto kredita koji su više od 150.000 dolara i do 85 posto kredita od 150.000 dolara ili manje. Maksimalni iznos jamstva SBA kredita je 3,75 milijuna USD. Iako sba krediti mogu biti više izazov da biste dobili, njihovi uvjeti su obično bolje od drugih vrsta kredita. SBA ograničava iznos kamata koji se može naplatiti na SBA zajam. Na primjer, za zajam preko $ 50.000 s mandatom od sedam godina ili više, maksimalna kamatna stopa koja se može naplaćivati je premijera stopa plus 2,75 posto.
Također imate dulje rokove otplate sa SBA zajmom. Rok otplate varira ovisno o tome kako planirate koristiti zajam. Ako kredit koristite za kupnju nekretnine, možda imate pravo na razdoblje do 25 godina. Ako je kredit za kupnju nove opreme, možda imate rok plaćanja do 10 godina. SBA krediti mogu se koristiti za novo financiranje ili za refinanciranje tekućih kredita s manje nego idealnim uvjetima.
SBA krediti također često zahtijevaju osobno jamstvo od svakog vlasnika tvrtke s najmanje 20-postotnim udjelom u tvrtki. To je obično slučaj ako vaša tvrtka nema dovoljno sredstava za osiguranje zajma. Razlog zbog kojeg je potrebno osobno jamstvo je da SBA ne pokriva cijeli iznos kredita. Ako ste, primjerice, uzeli kredit SBA za 5 milijuna dolara, SPP će pokriti samo 3,75 milijuna dolara. Vi i drugi vlasnici tvrtki trebate jamčiti preostalih 1,25 milijuna dolara.
Razumijevanje vrsta kredita za mala poduzeća
SBA nudi nekoliko vrsta kredita za mala poduzeća. Najčešća vrsta zajma je kredit od 7 (a). Ovi krediti mogu vam ponuditi do 5 milijuna dolara i mogu se koristiti za poslovnu opremu, nekretnine, refinanciranje ili obrtni kapital. Kamatne stope su do 9,75 posto i imaju uvjete liberalne otplate. Ova vrsta kredita je iznimno fleksibilna.
Kredit CDC / 504 omogućuje vam kupnju nekretnina ili opreme. Budući da se kreditni program oslanja na dvije agencije (SBA i korporacija za razvoj zajednice), možete dobiti kredit do 14 milijuna dolara. Ovi krediti imaju rok otplate od 10 ili 20 godina. Ako kupujete nekretnine, vaša tvrtka mora zauzimati do 51 posto komercijalnog prostora. Kamatne stope su također niske i obično su manje od 6 posto.
SBA mikrokreditni program djeluje pomalo drugačije. Uz ovaj program, krediti su ograničeni na manje od 50.000 dolara. Oni se mogu napraviti za male tvrtke i neprofitne centre za čuvanje djece. SBA ne jamči ove kredite, a uvjeti kreditiranja mogu biti i do šest godina, a prosječni zajam je oko 14.000 dolara. Kamatna stopa za mikrokredite je od 8 do 13 posto, a rok otplate kredita je do šest godina.
Zajmovi za katastrofe SPP osmišljeni su kako bi pomogli tvrtkama da se oporave od prirodnih ili ekonomskih katastrofa. Morate biti u mogućnosti pružiti dokaz o ekonomskoj ili fizičkoj šteti. Možete se kvalificirati i ako je značajan zaposlenik otpušten radi aktivne dužnosti. Kredit možete koristiti za popravak oštećene imovine ili za kupnju zamjenske imovine. Također možete koristiti kredit za obrtna sredstva ili upravljati svojim poslovanjem. Kamatne stope su obično 8 posto ili niže. Možda ćete moći dobiti rokove otplate do 30 godina.
SBA izvozni krediti mogu vam pomoći proširiti svoje poslovanje na međunarodna tržišta. Krediti mogu biti do 5 milijuna dolara s rokom otplate do sedam godina. Zajam možete koristiti za obrtni kapital.
Koji su zahtjevi za kredit SBA?
Osnovni zahtjevi za SBA zajam su da se vaša tvrtka može smatrati “malom”, a tvrtka se nalazi u SAD-u i da se poslovanje obavlja radi ostvarivanja dobiti. Također trebate imati dobre do izvrsne osobne zasluge. Postoje specifičniji zahtjevi za svaku vrstu kredita. Na primjer, startupi će morati pokazati solidan poslovni plan i da vlasnici poduzeća imaju veliko iskustvo u upravljanju i poslovanju.
Za kredit od 7 (a) obično vam je potreban kreditni rezultat od 680 ili više, bez nedavnih značajnih financijskih problema. Ako je zajam je više od $ 25000, koju će također morati dati kolateralna. Ako kupujete tvrtku, nekretninu ili opremu, morat ćete osigurati i uplatu od najmanje 10 posto.
Za kredit CDC / SBA 504, trebat će vam kreditni rezultat od najmanje 660. Također ćete morati spustiti najmanje 10 posto troškova projekta i imati neto vrijednost manju od 15 milijuna dolara. Morate pokazati da ćete biti u mogućnosti vratiti zajam iz novčanog toka poslovanja.
Za SBA izvozni kredit, trebat će vam kreditni rezultat od najmanje 660. Također ćete morati pokazati da nemate nedavnih stečajeva, poreznih obveza ili ovrha te ćete morati dati osobno jamstvo. Možda ćete također morati pokazati da možete razviti odnose s inozemnim tržištima.
Ako se prijavljujete za SBA mikrokredit, morat ćete imati kreditnu ocjenu od oko 640 ili više i morat ćete dati osobno jamstvo. Kreditni posrednik će imati posebne zahtjeve za određeni zajam za koji se prijavljujete. Zajam za katastrofu SBA ima slične zahtjeve.
Kako podnijeti zahtjev za kredit SBA
Ako mislite da ispunjavate uvjete za SBA zajam, morat ćete pronaći SBA zajmodavca. Potražite SBA željenog zajmodavca, jer oni imaju veliko iskustvo u obradi SBA kredita. Nakon što imate zajmodavca, zajmodavac će vam dati točne dokumente koje trebate dati. To će obično uključivati vaše poslovne financije, osobne i poslovne porezne prijave, svoj životopis i poslovne licence.
Također ćete morati ispuniti zahtjev za kredit. To obično uključuje sažetak, profil vaše tvrtke, informacije o vlasnicima tvrtki, pregled načina korištenja zajma i informacije o tome kako će se vaš kredit vratiti. Postoji nekoliko obrazaca SBA koje ćete morati pružiti, uključujući obrazac za podatke o dužniku, izjavu o osobnoj povijesti i osobnu financijsku izjavu.
Obično je potrebno najmanje nekoliko tjedana da se dovrši proces kreditiranja SBA. Obično je potrebno najmanje nekoliko dana da se zahtjev popuni i barem jedan tjedan za zajmodavca da vam se javi s pismom namjere. Nakon što dobijete pismo namjere, možda ćete morati dati polog prije nego što počnu izdavati jamstvo. Proces preuzimanja rizika obično traje dva ili tri tjedna. Ako budete odobreni, primit ćete pismo o obvezi. Možda ćete morati položiti veći depozit kako biste se pomaknuli naprijed do zatvaranja. Zatvaranje na kredit obično traje od nekoliko dana do nekoliko tjedana.
Drugi načini na koje vam SBA može pomoći
Zajmovi su samo jedan aspekt administracije za mala poduzeća. Oni nude opsežne obrazovne resurse, uključujući smjernice o tome kako napisati poslovni plan, kako napraviti istraživanje tržišta i kako izračunati troškove pokretanja. Također vam mogu pomoći u dovršavanju koraka strukturiranja i registracije vašeg poslovanja te dobivanja odgovarajućih licenci i dozvola.
Ako je vaša tvrtka već pokrenuta, SBA vam može pomoći da naučite kako poboljšati svoje financijsko upravljanje i kako zaposliti i upravljati zaposlenicima. Oni mogu pružiti savjete o marketingu i prodaji i pomoći vam da se pripremite za hitne slučajeve. Također vam mogu pomoći u rastu vašeg poslovanja dodavanjem novih lokacija ili stjecanjem novih tvrtki.
