Regres je koncept koji se primjenjuje na zajmove u kašnjenju. Da li zajam uključuje regres ili regres koji određuje koji su putovi dostupni zajmodavcu prilikom pokušaja naplate neplaćenog dijela duga i koje korake dužnik može poduzeti kako bi zaštitio svoju imovinu tijekom postupka.
Zadano
Zajam je u kašnjenju kada zajmoprimac ne izvrši uplate u vremenskom roku koji je određen ugovorom o zajmu. Iako zajmovi gotovo uvijek imaju određeni datum dospijeća, samo nedostatak tog datuma ne rezultira automatski u zadanu vrijednost. Ako ugovor navodi da morate izvršiti mjesečno plaćanje 10. svakog mjeseca, na primjer, ček koji stigne u urede zajmodavca 12. svibnja može jednostavno rezultirati naknadom za zakašnjelo plaćanje, a da se ne smatra „dogovorom neplaćanja. “Uplata obično mora biti znatno zakašnjela za zajmodavca da zaključi da je dužnik nije ispunio svoje obveze. Ako ugovor potpisan između zajmodavca i zajmoprimca nema posebnu klauzulu u kojoj se navodi što podrazumijeva neispunjavanje obveza, odluka je na sudovima, koji će uzeti u obzir pravni presedan kao i specifičnosti predmeta.
zalog
“Osiguranje” odnosi se na imovinu koja je založena kao sredstvo osiguranja zajma. U slučaju hipotekarnog kredita, vaša kuća je kolateralna. Dok imate pravo živjeti u njemu, ne možete prodati kuću bez pristanka zajmodavca. Velike tvrtke mogu dati zaloge za tvornice, tešku opremu ili poslovne zgrade kao kolateral prilikom zaduživanja kod banaka. Takve kredite su poznati kao “osigurani krediti”, jer je vjerovnik može konfiscirati i prodati kolateralna u slučaju da dužnik zadane postavke.
Dug za regres
Razboriti zajmodavac pažljivo će procijeniti vrijednost kolaterala kako bi osigurao da je vrijedan barem onoliko koliko i zajam. Kada posuditi novac za kupnju kuće, na primjer, vrijednost kuće obično mora premašiti iznos kredita. Međutim, vrijednost kolaterala može se smanjiti, kao što se dogodilo u većini SAD-a tijekom krize s nekretninama 2008. godine. U takvim slučajevima prodaja imovine možda neće pokriti neplaćeno stanje na zajmu (osobito ako se neispunjavanje obveze dogodi ubrzo nakon što je zajmoprimac izvukao zajam, kada je većina duga još uvijek neplaćena). U slučaju regres duga, vjerovnik može tužiti dužnik za neplaćeni dio duga nakon prodaje kolateralna. Drugim riječima, banka može odbiti vašu kuću kako bi prikupila 250.000 dolara koje još uvijek dugujete na hipoteci, prodati je najvišem ponuđaču za 230.000 dolara, a zatim vas tužiti za preostalih 20.000 dolara. U slučaju regresnog duga, zajmodavac može tužiti dužnika za neplaćeni dio duga nakon prodaje kolaterala. U praktičnijem smislu, banka može izbaciti vašu kuću kako bi prikupila 250.000 dolara koje još uvijek dugujete na hipoteci, prodati je najvišem ponuđaču za 230.000 dolara i tužiti vas za preostalih 20.000 dolara.
Dug za neuravnoteženost
Ako je dug nerezidentnog tipa, zajmodavac može samo oduzeti i prodati predmetnu imovinu ili kolateral. Čak i ako ova prodaja ne pokriva cijeli neplaćeni iznos na zajam, zajmodavac ne može tužiti dužnika za neplaćeni dio. Bilo hipotekarni krediti su regres ili nonrecourse ovisi o državnim zakonima, kao i brojne države čine ga protuzakonito za hipotekarne kredite uključiti regres duga. U drugim vrstama duga, kao što su poslovni zajmovi, ugovor potpisan između stranaka određuje da li je kredit regres ili neuravnotežen.
