Program usklađenosti s bankom je metoda koju banka koristi kako bi se pridržavala svih primjenjivih propisa, pravila i zakona.Svaka banka je odgovorna za razvoj zdravog i sigurnog programa usklađenosti koji uzima u obzir rizike za zaštitu klijenata banke, ugleda, zaposlenika i ukupnih poslovnih napora. Banke imenuju službenike za usklađenost na razini uprave kako bi razvili politike i postupke usklađenosti, pratili i testirali programe, osposobljavali zaposlenike, davali savjete, izvještavali o rezultatima i upravljali općim upravljanjem odjela za usklađenost.
Politika i postupci
Glavni službenik za usklađenost odgovoran je za razvoj politika i postupaka koji su u skladu sa zakonskim i regulatornim smjernicama za sve aspekte poslovanja banke. Na primjer, propisi o poštivanju potrošača koji se bave istinom u štednji i kreditiranju moraju biti sastavljeni i odobreni od strane upravnog odbora banke. Ove politike i postupci moraju biti uključeni u tijek rada banke.
Praćenje i testiranje
Službenici za poštivanje propisa moraju redovito provoditi preglede usklađenosti kako bi pratili učinkovitost politika i postupaka usklađenosti i provjerili da li se one poštuju. Na primjer, Pravilo J, koje se odnosi na vremenske okvire za čišćenje čekova, mora se testirati kako bi se osiguralo da se odgovarajućem iznosu dana čišćenja dodijeli svakoj provjeri.
Trening
Odjel za usklađenost mora svim zaposlenicima banke pružiti adekvatnu i učinkovitu obuku o svim politikama i procedurama banke. Svaki zaposlenik mora biti testiran na razumijevanje. Neka ispitivanja politike i procedura, kao što su "Zakon o tajnosti banaka" i "Zakon o pranju novca", moraju se provoditi jednom godišnje.
Pružanje savjeta
Tijekom jednog dana, mnoga pitanja o usklađenosti proizlaze iz zaposlenika drugih odjela unutar banke. Odjel za usklađenost zadužen je za davanje savjeta o svim pitanjima kontrole i primjene.
Izvještavanje
Službenici banke za usklađenost moraju dostaviti izvješća drugim područjima banke o rezultatima pregleda usklađenosti i obuke. Također moraju izvijestiti o promjenama u zakonima koje rezultiraju izmjenama politika i novim politikama razvijenim u skladu s novim zakonodavstvom. Sve izmjene programa usklađenosti banke moraju biti odobrene i odobrene od strane upravnog odbora.
Upravljanje
Glavni službenik za usklađenost mora upravljati osobljem za usklađenost pod njegovom kontrolom kako bi osigurao adekvatnu pokrivenost svih funkcija programa usklađenosti, uključujući cilj sigurnosti i zdravlja u pogledu bankovnih propisa.
