Mnogi poduzetnici ne razumiju svoje police osiguranja kao što bi trebali. Postoji važan pojam o općoj politici opće odgovornosti koji se naziva ukupni limit osiguranja, koji može dati različite koristi vašem poslovanju nego što ste mislili da ste kupili od svog agenta. Da biste izbjegli uznemirujuće situacije s tvrdnjama, shvatite agregatno ograničenje koje će vam pomoći da kupite jednu koja odgovara potrebama vaše tvrtke.
definicija
Agregat nije vrsta osiguranja, već ograničenje pokrivenosti koje imate na svoju politiku. Agregat predstavlja maksimalnu korist koju možete dobiti pod određenim pokrićem za razdoblje politike, obično jednu godinu. Primjerice, ako opća politika odgovornosti ima agregat od 1 milijun dolara, za vrijeme trajanja police primit ćete ne više od milijun dolara, bez obzira na broj zahtjeva koje podnesete.
Dvije granice
Opća politika opće odgovornosti trgovačkih društava općenito ima dvije granice pokrivenosti: granicu po pojavljivanju i ukupnu granicu. Ograničenje po pojavljivanju navodi maksimalnu korist koja je dostupna za pojedinačno polaganje prava, dok je ukupni iznos maksimalno za sve vaše zahtjeve zajedno. Neka pravila imaju isti iznos u dolarima za oba, dok drugi imaju veći skup od ograničenja po pojavljivanju. Na primjer, opća politika odgovornosti može imati ograničenje od 1 milijun dolara po pojavljivanju, ali agregat od 2 milijuna dolara.
Odvojeni agregati
Neke komercijalne police osiguranja imaju više od jednog agregata, jer određena pokrivenost pod nazivom "proizvodi i završene operacije" često ima svoje ograničenje. Ova pokrivenost plaća za financijske gubitke uzrokovane poslovnim poslom koji je pogrešno učinio, kao što je neispravan rad koji obavlja auto popravak koji rezultira automobilskom nesrećom. Sve ostale pokrivenosti, uključujući tjelesne ozljede, ozljede od reklama, tjelesne ozljede i oštećenje imovine, dijele jedno zajedničko ograničenje koje se često naziva opći agregat.
Nedostaci
Dok agregat osiguravajućem društvu omogućuje naplatu odgovarajućih i povoljnih premija jer ograničava odgovornost osiguravatelja, on također stvara neke zbunjujuće nedostatke u poslovanju. Na primjer, ako imate ograničenje od 1 milijun dolara po pojavljivanju s agregatom od 2 milijuna dolara i podnesite tri zahtjeva u vrijednosti od 800.000 dolara godišnje, možda mislite da ste u potpunosti pokriveni jer je svaki zahtjev manji od milijun dolara. Međutim, zbroj triju potraživanja premašuje vaše ukupno ograničenje, tako da ćete morati platiti ostatak trećeg potraživanja koje premašuje ukupnu - u ovom slučaju 400.000 USD - sredstvima vašeg poduzeća.
