Većina onoga što vi ili vaša tvrtka vlastito deprecira s vremenom. Računala postaju zastarjela, uredski namještaj pati od trošenja i habanja, inventar zastarijeva i strojevi se raspadaju. Kao rezultat toga, svi su vrijedni manje nego kad ste ih kupili. Kada podnesete zahtjev za osiguranje, vaš osiguravatelj će uzeti u obzir amortizaciju prilikom rezanja čeka. Međutim, trebali biste moći podnijeti drugi zahtjev za nadoknadivu amortizaciju.
Stvarni troškovi i zamjena
Osiguranje imovine dolazi u dva glavna okusa, pokrivajući ili stvarne troškove ili troškove zamjene. Razlika je značajna. Recimo da imate politiku stvarnog troška i dio vašeg krova istrči u oluji. Stvarni troškovi pokrivaju cijenu zamjene vašeg krova, umanjenu za amortizaciju. Ako je vaš popravak krova koštao 5000 dolara, ali krov ima 3.000 dolara amortizacije, dobivate 2.000 dolara, manje odbitnih. Morat ćete pronaći preostalih 3000 dolara u džepu.
Pokrivenost zamjenom plaća dovoljno da biste popravili ili kupili zamjene za ono što ste izgubili, do granica pokrivenosti pravila. Ako je potrebno $ 5000 u krovu popravke, osiguranje će platiti toliko, manje deductible.
Neki osiguravatelji kupaca pitaju se koja je pokrivenost zakonom propisana. Pravno, možete ići u bilo kojem smjeru i odlučiti se da uopće nećete dobiti imovinsko osiguranje. Ako uzmete hipoteku za kupnju kuće ili skladišta, vaš će vjerovnik vjerojatno inzistirati i na osiguranju osiguranja.
Suočavanje s amortizacijom osiguranja
Ako izgubite novu imovinu koja je pretrpjela malu amortizaciju, osiguravatelj vam vjerojatno može odrezati jedan ček kako biste pokrili svoje gubitke. Ako je amortizacija u igri i imate pokrivenost zamjenom, trebat će vam dvije provjere.
Recimo da radite od kuće na svom prijenosnom računalu. Netko provali i ukrade. Osiguravatelj gleda na model i softver koji ste instalirali na njega i zaključuje da bi za kupnju usporedivog zamjenskog računala bilo potrebno 1600 dolara. Nažalost, vaše je prijenosno računalo stara tri godine, a amortizacija je 200 USD godišnje, tako da dobivate ček za samo 1000 USD ili manje ako se primjenjuje odbitna franšiza.
Budući da ste platili pokriće troškova zamjene, to nije kraj priče. Možete otići, kupiti zamjensko računalo i dostaviti račun osiguravatelju. Tvrtka zatim vam reže ček za 600 dolara nadoknadive amortizacije.
Potrebne su vam potvrde jer će vam osiguravajuća tvrtka samo nadoknaditi ono što potrošite. Ako nađete jeftin model koji je samo 1.400 dolara, oni će pokriti 400 dolara za amortizaciju. Ako vam roditelji kupe novo prijenosno računalo kao poklon ili se odlučite ne kupiti ga, ne dobivate drugi ček. Ako kupite laptop od 2.000 dolara, nećete dobiti više od 600 dolara za nadoknadivu amortizaciju. Sve iznad vas je na vama. Bez obzira na to koliko potrošite, još uvijek možete zadržati prvi ček.
Sat otkucava
Još jedno ograničenje na povrat amortizacije je da osiguravatelj neće čekati zauvijek. Morate početi s popravcima ili kupnjom unutar određenog vremenskog okvira ili nećete moći zatražiti drugi ček. Travelers 'Insurance, na primjer, kaže da biste ih trebali obavijestiti u roku od 180 dana da namjeravate podnijeti zahtjev za nadoknadivom amortizacijom. Ostali osiguravatelji imat će svoja pravila.
Zadržite dobre zapise
Samo reći vašem osiguravatelju da ste izvršili popravke, a zatim zatražiti drugi ček, neće ga smanjiti. Dokumentirajte sve što radite i sve što plaćate. Sačuvajte svoje račune, ugovore, račune i otkazane čekove, kopirajte ih i pošaljite ih svom osiguravatelju. Objasnite što papirologija pokriva: popravke koje ste platili i zamjenske artikle koje ste kupili. Uključite broj zahtjeva kako biste osiguravatelju lakše obradili papirologiju.
