Osiguranje od odgovornosti je jedna linija osiguranja koju vlasnik tvrtke može razmotriti kako bi zaštitio imovinu. Ova opcija će vas zaštititi u slučaju da vi, ili vaše poslovanje, povrijedite drugu osobu, bilo namjerno ili zbog nemara. Troškovi se mogu kretati od 100 dolara godišnje, do desetaka tisuća dolara. Kao i većina osiguranja, osiguranje od odgovornosti varira u cijenu temelji se na rizik izloženosti. Što je vaše poslovanje rizičnije, to su vaše premije veće.
Što je osiguranje od odgovornosti?
Postoje dvije glavne kategorije osiguranja: vlasništvo i odgovornost. Osiguranje imovine štiti vašu zgradu, automobile i drugu imovinu ako im se nešto dogodi. Osiguranje od odgovornosti, s druge strane, štiti vas u slučaju da povrijedite drugu osobu ili tvrtku. Čak i ako je šteta nenamjerna, vaša tvrtka može biti odgovorna. Odgovornost je zaštita od pravnih troškova i drugih troškova koji mogu nastati zbog svjesne štete ili nemara s vaše strane. To je osobito zabrinjavajuće za mala poduzeća u kojima su vlasnik i poslovanje vrlo blisko povezani.
Čimbenici koji utječu na troškove
Vaše troškove osiguranja određuje vaše osiguravajuće društvo, koje procjenjuje vjerojatnost da ćete morati podnijeti zahtjev. Ako je vjerojatnost visoka, Vaša premija je visoka. Ako je vjerojatnost niska, vaša će premija biti niža. Stoga su čimbenici koji utječu na troškove isti kao i oni koji utječu na rizik. Veličina vašeg poslovanja, broj zaposlenika koje imate, vrsta posla u kojem se bavite i politike koje imate da biste zaustavili nemar sve će utjecati na vašu premiju.
Dobivanje niže premije
Postoji nekoliko načina za smanjenje troškova osiguranja od odgovornosti za svoju malu tvrtku. Prvi je uvijek držati vaše zahtjeve i izloženost rizicima niskim. Primijenite prakse upravljanja rizikom kako biste zaustavili potraživanja prije nego što se dogode. Drugi način na koji možete smanjiti troškove jest da se odlučite za manje pokrivenosti. Možete odabrati da imaju visoke deductible, što znači da ćete platiti više novca out-of-pocket prije vašeg osiguravajućeg društva počinje plaćati zahtjev. Također možete odlučiti da imate niže granice, što znači da će osiguravajuće društvo morati platiti manje, čak i ako imate veliki zahtjev.
Primjeri troškova odgovornosti
Troškovi odgovornosti za male tvrtke u prosjeku iznose 2 do 4 USD za svaki $ 1000 prihoda. Troškovi također ovise o odabranim politikama i postupcima. Na primjer, prosječni trošak odgovornosti za kućnu skrb o djeci iznosi 350-700 dolara godišnje. Zamislite da plaćate 600 dolara godišnje i želite smanjiti taj trošak. Povećavate odbitak s 2.500 na 5.000 USD; ako podnesete zahtjev, morate sami platiti prvih 5.000 USD troškova. Vaša premija je sada 525 dolara godišnje. Ograničenja pravila mijenjate s 500.000 USD na 250.000 USD; sada ćete snositi sve troškove koji prelaze $ 250,000 ako dođe do velike štete. Vaša premija se smanjuje na 450 dolara godišnje. Zatim provodite postupke upravljanja rizicima. Imate sve roditelje koji potpisuju odricanje od odgovornosti, imate inženjera koji čuva vaše dijete i pružate osoblju obuku za sigurnost. Kao rezultat tih postupaka nemate zahtjev za dvije godine. Smanjili ste troškove na 350 USD godišnje.
